财富架构在私人银行业务开展中的作用

1. 财富架构在私人银行业务开展中的作用

财富架构在私人银行业务开展中的作用1、产品端供给结构调整，竞争格局变化，未来一段时间，预期收益型产品持续压降，净值化将成为理财产品常态。其中，无风险及低风险资产收益逐步下行，风险资产信用利差走阔，不同风险主体的融资成本进一步分化。市场将从“资产驱动”走向“资金驱动”，竞争焦点在于通过产品遴选为客户创造价值。私人银行作为高端客户和大额资金的服务平台，在投资管理、组合配置、客户服务等方面具备良好转型基础，重要性进一步凸显。2、客户端配置更加多元，依赖专业机构，随着利率市场化不断深入，我国居民财富构成悄然变化，金融资产比例提升，不动产比例下降。未来，随着金融市场打破刚兑，高净值客户通过组合配置分散风险的需求将更加强烈，对保障型资产关注度提升。当前中国大多数私人银行实则仍为“升级版理财业务”，通过产品价格战来吸引客户、抢占规模，导致品牌不突出，差异不明显，客户服务关系停留于产品销售关系，客户服务内容局限于产品价格比拼，偏离了私人银行管家式服务本源。新的市场格局下，私人银行迎来转型发展契机。拓展资料一、私人银行业务开展内容1、私人银行秉持“策略先行”的产品理念，由策略指导产品布局，并持续通过产品创新来满足业务发展和客户需，私人银行应对多变的市场，坚持产品供应多元化选择，在债券、股票、PE/VC、商品、海外等资产类别上布局优质精品产品，产品线完整覆盖股权、证券二级市场、固定收益类资产、海外资产等各类产品，满足客户个性化资产配置需求，并依托产品的丰富性，帮助高净值客户做好资产隔离与财富传承。2、私人银行将家族传承服务升级为家族办公室服务，升级后的家族办公室服务，涵盖投资管理、资产规划、财富传承、顶层法律架构设计、企业治理、继承人教育、慈善公益等全方位服务，助力客户实现财富保值增值和风险管理，同时通过“平安传承学院”一站式子女教育与留学服务平台，助力企业家培养子女、传承家业。