商业银行存贷比减少原因是银行存款多放贷少吗？

1. 商业银行存贷比减少原因是银行存款多放贷少吗？

        银行多放贷款会减少存款吗？      和你想的相反，银行多放贷款不一定会减少存款      存差，即存款减去贷款的差额。      根据传统的货币金融学理论，商业银行发放贷款将减少存款，并减少存差。但在银行实际经营的过程中，情况并不是如此的。      央行货币政策司副司长孙国锋认为，这一错误观念根源于直观想象和实物货币理念之间的差异。孙国锋指出，在实物货币时代，存款创造贷款，有存款才能发放贷款；在实物货币和信用货币混合的时代，存款创造贷款和贷款创造存款同时存在；而在当前纯粹的信用货币时代，只有贷款创造存款。      按照上述理论，商业银行在给某家企业发放贷款(银行的资产)的同时，产生了该企业相应数额的存款(银行的负债)，因而商业银行的存差并未减少。      只有当企业或个人从银行内取出存款的时候(商业银行负债减少)，商业银行的存差才会减少，存贷比也因此上升。  商业银行存贷比减少原因是银行存款多放贷少吗？      如上图所示，从1978年至2014年，中国银行业存贷比处于长期下行趋势，不断减少。之所以能实现这一点，并不是因为中国银行业的存款规模长期快于贷款规模，而是商业银行是通过一系列资产扩张行为，如发放贷款、购买外汇、购买债券等，从而引起负债和存款的快速增长，并使存贷比不断下降。      而从过去十年中国的货币增长来看，货币创造渠道主要有三种：一是商业银行通过发放贷款而派生的存款；二是在强制结售汇制度下商业银行购买外汇而派生的存款；三是银行通过购买非银行类公司债券的方式而派生存款。      除了上述三种主要的货币创造渠道外，银行通过增加其他资产业务的活动也可能创造出货币，如同业代付、信托受益权，也可以在银行的负债端创造出存款，推动货币增长。

2. 银行存贷款利率的息差缩小对目前中国的商业银行存在哪些挑战，该如何解决

对于银行存贷款息差缩小，造成银行业整体利润下滑，给目前中国银行业在发展中，提出了新的课题。
即如何在利率市场化的浪潮下，保持利润的增长。
目前看，国内银行的对应主要有以下2点。
1)走出去，在国外，开设分支机构，给海外公司进行投融资配套服务。
2)增加中间业务，这条是目前国内银行主要在进行的开拓创新。
目前看，很多银行在基金营销通道业务上开展了很多创新。

3. 论述商业银行当前在存款收缩背景下的应对措施？

（一）顺应形势，支持内需，银政企合作“危”中寻“机”。
1、贯彻落实“国十条”和地方区域发展政策，扩大有效信贷需求。为有效应对国际金融危机对经济的不利影响，贯彻落实好中央进一步扩大内需促进经济增长的重大决策。面对新的重大发展机遇，银行要在符合国家相关法律、法规的前提下，充分分析政府背景项目的财政同步投入资金比例和财政负债容忍度，加大重点项目服务力度，对受经济波动影响小，具有资源优势和垄断特点，符合节能减排要求的大项目以及无锡市交通、能源、环保、民生安居、新农村建设等基础产业和城市基础设施项目提供信贷支持，并在授信额度、期限配制、
贷款方式、产品创新、贷款利率等方面给予倾斜，以达到控制风险，增加银行贷款资金的沉淀时间等目的，提升银行的存款和综合效益。

4. 存贷差逐渐增大对我国商业银行资产负债结构将产生什么样的影响？

存贷利差逐渐增大，势必影响着我国商业银行资产负债结构，尤其是存款和贷款业务。我国商业银行面临着很大的挑战，如何更好的应对利率市场化对商业银行资产负债结构的影响，优化资产负债结构，提高商业银行盈利能力，对我国商业银行来说至关重要。扩展资料一、存贷差存贷差指的是银行的存款大于贷款，即存款与贷款之间的差额．如某银行存款为10亿，贷款为8亿，则存贷差为2亿。银行可以是单个的银行，也可以是集合的银行，就集合的银行来看，也就是如果把全国的银行看成是一家银行来看，在不考虑黄金和外汇的情况下，银行的贷款永远等于银行的存款加流通中的现金，在这种情况下，银行体系是永远不会存在存贷差的。二、存贷比所谓存贷比，顾名思义是指商业银行贷款总额除以存款总额的比值，即银行贷款总额/存款总额。从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。但是，从银行抵抗风险的角度讲，存贷比例不宜过高，因为银行还要应付广大客户日常现金支取和日常结算，如存贷比过高，这部分资金就会不足，会导致银行的支付危机三、银行的存贷比高好还是低好存贷比=银行贷款总额/存款总额对于银行来说当然是越高越好，高的话银行的盈利能力就高。但是存贷比不可能>1。储户在银行存钱，银行就得付给人家利息。假设银行不放贷，那银行就没收入只有支出，早晚关门。银行为了盈利就得放贷，这就是为什么贷款利息比存款利息高的缘故。利润=收入-成本存贷比高的银行收入高，利润就高。反之存贷比低的收入低，利润就少。现在的银行跟企业一样，也是为了追求利润，他们当然希望存贷比高啦！

5. 银行存贷比限制放松什么意思？对于现经济状况有什么影响，。

首先，要了解银行存贷比，这个概念。每个银行都有存款和贷款的业务。存款的量和贷款的量，相互之间的比率，就是银行存贷比。

一般来说，国家央行都会对商业银行的银行存贷比进行一定限制。往往会要求贷款的数量不可以大于存款的一个特定比率。毕竟，一个银行的贷款量如果大于了存款量，那一旦发生贷款无法收回，那么储户的存款也无法支付，进而造成连环的违约，影响这个经济系统的循环。

央行放松了银行存贷比限制，意思是：在现有存款固定的前提下，银行可以借贷出更高比率的贷款。这样有助于刺激经济的循环，因为整体贷款量增大，预期消费量、投资量都会相应的增大。可以看做是一种经济刺激政策。

6. 如果银行提高存款利率再降低贷款利率市场会怎么样？

如果银行提高存款利率再降低贷款利率，可能会对市场产生以下影响：
存款者会更加青睐银行存款: 如果银行提高存款利率，存款者可能会更加青睐银行存款，因为存款者可以获得更高的收益。
贷款者会更加谨慎: 如果银行降低贷款利率，贷款者可能会更加谨慎，因为贷款利率降低可能意味着贷款风险增加。
市场竞争会加剧: 如果银行提高存款利率再降低贷款利率，其他金融机构可能会效仿，导致市场竞争加剧。
总的来说，如果银行提高存款利率再降低贷款利率，可能会使市场出现资金流动性变化，影响市场的供求关系，并有可能影响市场的整体经济运行。

***但是，具体的影响还要取决于市场的具体情况，如经济发展水平、资金需求等因素。在进行资金管理决策时，应当全面考虑各种因素，做出综合性的决策。

7. 银行的贷款利率会随着存款利率下降而下降吗？

银行的定期存款利率下降了，至少有以下三方面原因：其一，中国经济正面临“流动性陷阱”风险，利率水平整体下行使得居民持有不同期限存款的机会成本显著降低。 “流动性陷阱”不仅表现在利率水平持续下降对刺激企业部门投资意愿的边际效果递减，还表现在随着利率中枢水平整体大幅下移，居民对存款期限溢价的敏感性显著下降，微幅的期限溢价对居民的存款决策影响甚微。随着中国央行持续不断放松货币政策，扣除通胀因素之后的实际利率已经为负，而随着市场利率水平的整体下行，将有越来越多的银行存款期限溢价消失或者为负。其二，利率下行周期中，银行降低期限溢价是为了鼓励居民缩短存款期限，降低自身的长期负债成本。理论上讲，在利率上行周期中，银行会给出较高的存款期限溢价，提前锁定整体利率较低的长期存款。相反，在利率下行周期中，银行为了防止居民提前锁定长期收益，会降低存款期限溢价，通过“借短放长”，降低自身的负债端成本，提升存贷款利差的整体水平。目前，中国经济仍处于利率下行周期，银行降低负债端的期限溢价实属正常。其三，为了维持稳定的利差，银行提高长期存款利率的意愿不强。以工商银行利差作为银行存贷款行业平均利差，对近期贷款投放规模较大的个人住房贷款利率与五年期存款利率进行比较。今年一季度末，银行存贷款利差与5年期存款利率之和显著高于个人按揭贷款加权利率，今年二季度末个人按揭贷款加权利率进一步下行。因此，为了维持长期存贷款业务的盈利水平，商业银行提高5年期长期存款利率的意愿并不强。在当前整体市场利率水平持续下行周期中，居民定期存款长短期利率倒挂现象还将持续。对于普通老百姓和投资者而言，建议扩充理财的多元化渠道。

8. 辩析：国家大幅度下调银行存贷款利率，有利于搞活企业，但会影响居民储蓄存款的实际收益

（1）贷款利率下调有利于降低企业生产经营成本，从而增强其活力。

（2）存款利率下调但利率水平仍高于同期物价涨幅时，存款者的实际收益仍然存在，甚至可能增加。

（3）只有当物价涨幅等于或高于存款利率水平时，存款者的实际收益才不复存在。