银行纷纷下调存款利率，普通人该怎么理财？

1. 银行纷纷下调存款利率，普通人该怎么理财？

做家庭理财投资的朋友，最近一定关注到，各大行的存款产品利率都有所下降，包含两年期、三年期等中长期的存款产品，利率普遍下降了0.1%。感觉自己每天的生活成本都再上升，但是自己购买的各种理财产品收益却再下降，看着自己手里的钱正在不断的贬值，很多的人的心里感觉很不好。那么面对这种情况我们普通人应当怎么办呢？


一、降低自己的预期
记得十年之前余额宝刚刚推出的时候，这种货币基金类产品的年化收益率都可以达到7%-8%。后来几年才逐渐下降，不过随之另外一种P2P理财又接棒货币基金类产品，打着保本保收益的旗号兴盛了四五年，最高时有些产品收益率可以达到15%-20%。那几年我们普通人投资理财产品赚钱就向理所应当的事情，每年如果不赚到8%以上都不好意思和其它人说自己有投资。但是随着我们经济体制的调整，当年的P2P产品已经几乎全部暴雷，很多人投资的钱血本无归。国家也已经明确指出正常的理财产品收益也就是年化3%-4%，超过6%以上的产品划问号，超过8%的产品就要有损失全部本金的思想准备。投资市场已经今非往日，既然现在的全球的经济形势变了，那我们也一定要跟随调整。降低自己的收益预期，以稳为主。保证本金安全的基础上进行适当的投资。




二、合理规划自己的财产结构，提高自己的风险承受能力
很多投资者并没有对自己现有的财产进行合理的规划，但是总是想通过一把唆的方式投资某一理财产品达到一夜暴富的目的，这是非常危险的。这种投资方式只能使你一夜返贫。正常一个人一定要把自己所有的财富进行分配管理，将你的可支配的钱分为四部分（抛出每月的房贷和车贷等开支）：1.应对日常开销的，占比10%。2.一年之内保持稳定的应对突发情况的钱，占比20%。3。保证资产可以稳定增值的30%。4.可以用来博取较高收益的，占比40%。通过固定比例将自己所有的钱投入到货币基金、银行存款或理财产品，最后可以用博取高收益的钱再投入股票或债券市场。只有这样才能做到分散风险，不至于让理财影响到你的正常生活。
三、选择稳健品种，进行长期投资并持有
关于理财产品的选择，每个人根据自己的收入情况，年龄和风险承受能力的不同要综合考虑，分别对待。如果有大量的余钱，但是又害怕承担风险可以购买定期的国债或者银行的大额存单。如果要购买银行发行的理财产品就要有一个长期的投资计划，由于2022年初资管新规的推出，这些产品都是不保本保息的，因此你的投资产品到期也可能收益为负。但是一般以一年为期正收益的产品还是居多的。另外如果投资股票市场时，一定要先择合适的时机，逢低买入，长期持用，这样才能获得比较高的回报。一味的波段操作，追涨杀跌只会增加自己的损失。


四、提高自己的个人技能
就再前几天每年一次的股神巴菲特与股东大会上，有很多投资者问股神:"在现在这个动荡不安的市场里，投资什么产品才能保持自己财产的稳定升值。"股神的回答是:"投资你自己"。股神的话看似玩笑，但是其中真的蕴含大道。任何的资产投资都不如直接投资你自己得到的回报快，人的财富积累，尤其是第一桶金多半是是靠自己的专业技能赚到的。年轻人由于本身固有的财富就不多，所以更应当考虑的是在自己事业上有所发展，通过升职加薪方式，用劳动收入的增加来增长自己的财富，等到积累到一定阶段后再考虑如何理财让自己生活得更好的问题，千万不可本末倒置。
投资理财控制好风险是第一课，保证持续的正收益是最重要的。同时要认识到一个人如果没有一定的财富作为起始的基础，通过投资理财是不可能达到财富自由的。因此你的本职工作要比你的投资产品更值得珍惜，不断的提升自己吧！

2. 利率下行，如何投资理财？

利率下行，如何投资理财？

3. 现在银行利率下调，需要怎么样操作？

目前央行的基准利率并没有下调，但是有一部分银行它的实际执行利率也就是我们所说的浮动利率出现了一定比例的下调，所以最终会造成我们看到当前利息下降的情况。那么应对于这种部分银行调整浮动利率的情况，我们基本上可以扩大自己的投资选项，采取结构化的投资策略，稳步提升自己的投资收益率，从而达到一个合理的风险盈利水平。
一、配置一部分的中低风险理财产品
当前有一个刚性兑付理财延期产品，也就是我们所说的保本保息类型的理财产品，主要是民营银行和地方性商业银行以及城市银行联合发行的，这在当前的支付宝以及京东金融，包括这些银行的官网上都是可以查询的，到的年化收益率基本上一年期可以达到4.8%左右。除此之外，其他一部分银行他们的系列理财产品年化收益率也是可以达到4%左右，风险等级小于三级也是可以购买的。

二、配置一部分的基金产品
很多人对于基金的第一印象就是中高风险投资理财，其实这是一种误解。当前的基金中还是有属于中低风险投资类型的基金，比如当前的指数基金，指数基金里面包含了宽指基金它的风险率也是非常低的，还有债券基金的风险相对而言也是比较小的。如果采取定投的投资方式，把自己的投资时间年限拉长到5年以上，年化收益率是非常可以轻松达到10%~30%的。

三、配置一部分的黄金
黄金可以投资实体黄金也可以投资纸黄金，但前提都只有一个，如果采取直接投资的方式的话，建议还是靠近1400美元左右时选择入场，如果选择定投的投资方式，也是基本上靠近这个点位。黄金的牛市格局已经从突破1200美元之后开始缓慢的建立，1400美元到1200美元区间内是各国央行加仓以及购买黄金的区间，这个区间的购买力和支撑点位都是非常牢固的，所以如果有机会再次回溯到1400美元左右市是可以投资一部分黄金的既可以保值也可以增值。

4. 银行利率上调是怎样

银行的利率会根据市场经济发展进行变化，银行利率上调有利于增加居民储蓄的欲望。虽然我国居民储蓄率一直比较高，但整体发展呈现下降趋势。
一、影响银行利率的因素有哪些
利率的调整，实际上是各方面利益的调整。中国人民银行在确定利率水平时，主要综合考虑以下几个因素。
一是物价总水平。这是维护存款人利益的重要依据。利率高于同期物价上涨率，就可以保证存款人的实际利息收益为正值；相反，如果利率低于物价上涨率，存款人的实际利息收益就会变成负值。因此，看利率水平的高低不仅要看名义利率的水平，更重要的是还要看是正利率还是负利率。
二是利息负担。
长期以来，国有大中型企业生产发展的资金大部分依赖银行贷款，利率水平的变动对企业成本和利润有着直接的重要的影响，因此，利率水平的确定，必须考虑企业的承受能力。例如，1996年至1999年，中国人民银行先后七次降低存贷款利率，极大地减少了企业贷款利息的支出。据不完全统计，累计减少企业利息支出2600多亿元
三是利益。
利率调整对财政收支的影响，主要是通过影响企业和银行上交财政税收的增加或减少而间接产生的。因此，在调整利率水平时，必须综合考虑国家财政的收支状况。银行是经营货币资金的特殊企业，存贷款利差是银行收入的主要来源，利率水平的确定还要保持合适的存贷款利差，以保证银行正常经营。
四是供求状况。
利率政策要服从国家经济政策的大局，并体现不同时期国家政策的要求。与其他商品的价格一样，利率水平的确定也要考虑社会资金的供求状况，受资金供求规律的制约。
此外，期限、风险等其他因素也是确定利率水平的重要依据。一般来讲，期限越长，利率越高；风险越大，利率越高。反之，则利率越低。随着中国经济开放程度的提高，国际金融市场利率水平的变动对中国利率水平的影响将越来越大，在研究国内利率问题时，还要参考国际上的利率水平。
二、银行利率最新方法
1、等额本息贷款计算公式：每月还款金额(简称每月本息)=贷款本金X月利率×[(1+月利率)^还款月数][(1+月利率)^还款月数]-1
2、等额本金贷款计算公式：每月还款金额(简称每月本息)=(贷款本金/还款月数)+(本金-已归还本金累计额)X每月利率
最新贷款计算器，两种贷款的利息计算方式区别
这两种计算方法不尽相同。等额本息贷款采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，这好像比利滚利还要厉害。在国外，等额本息贷款是公认的适合放贷人利益的贷款方式。
然而，等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(贷款余额)计息，说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。然而，贷款周期越长，等额本息贷款就要比等额本金贷款产生越多的利息。所以，如果借款人无法调整(或选择)还款方式的话，贷款周期越长的借款人，越应该选择等额本金贷款。

5. 银行大额存款利率下调，手里有钱该如何进行理财？

这需要看你本身的风险承受能力，你可以综合评估自己的投资理念，最后选择适合自己的理财方式。
从某种程度上来说，银行存款是最为保守的理财方式。虽然银行存款的安全性非常高，但存款的年化利息非常低。如果你是定期存款的话，一年期的定期存款的利息大概在0.5%~0.75%之间，三年期的定期存款的利息一般在2.5%以下，5年期的定期存款的利息在3.75%以下，这个数字永远不能跑过通过膨胀。如果有条件的话，我个人优先建议你投资基金产品。
一、首先你需要评估自己的风险承受能力。
在你参加任何理财产品之前，你最需要做的事情是评估自己的风险承受能力。有的人是风险厌恶性比较强的投资人，这样的人比较适合投资相对比较保守的理财产品。这样的产品一般集中在债券型的基金和银行存款上，你也可以选择到银行参加银行的固收理财产品。
二、你可以投资相对比较这样的基金产品。
基金产品的种类有很多，你可以大致把基金产品理解为主动型基金和被动型基金。除此之外，如果你本身的风险承受能力不强，我个人建议你定投指数型基金，这一类基金只要是沪深300和中证500。与此同时，你也可以定投债券型基金，债券型基金的年化收益一般是2%~6%之间。
三、你也可以投资银行的固收理财产品。
每家银行都会推出自己的固收理财产品，如果你自己没有主动投资的能力的话，你可以选择主动把资金用在银行的固收理财产品上。这一类产品的年化收益一般是5%~8%之间，具体的数字会根据当年的行情做出适当调整。虽然银行固收产品不能帮助你跑赢通货膨胀，但这个利息已经比银行存款要高了。

6. 银行为什么要调整利率

1、央行调整利率主要是解决以下几方面的问题：
①调节社会资金总供求关系
在其他条件不变的情况下，调高银行利率有助于吸引闲散资金存入银行，从而推迟社会消费品购买力的实现，减少社会总需求。与此同时，银行利率的提高也会增加企业贷款成本，抑制商品销售，减少企业盈利。所以，当出现社会资金总需求大于总供给引发通货膨胀时，银行会采取提高利率来进行干预。调低银行利率的作用恰恰相反。
②优化社会产业结构
政府通过对需要扶持、优先发展的行业实行优惠利率政策，能够很好地从资金面来支持其发展；相反，对需要限制发展的行业或企业，则可以通过适当提高银行利率的方式来提高其投入成本。两者相结合，就能很好地调节社会资源，实现产业结构优化配置。
③调节货币供应量
当全社会的货币供应量超过需求量时会引发通货膨胀，导致物价上涨。所以，政府可以通过调整银行利率来调节货币供应量。这主要是通过提高利率来减少信贷规模、减少货币投放，来达到压缩通货膨胀、稳定物价的目的。
④促使企业提高经济效益
银行通过提高利率水平，会间接地迫使企业不断加强经济核算、努力降低利息负担，这在客观上提高了企业管理水平，促进了企业和全社会经济效益的提高。如果企业认识不到这一点，或者根本做不到这一点，一旦整个企业的资金使用效益还够不上银行利息，或者贷款到期时无法正常归还贷款，就可能会被迫关门。
⑤调节居民储蓄
银行通过提高利率水平，可以吸引居民把闲余资金存入银行，减少社会货币总量，抑制通货膨胀。通过降低利率水平，可以驱使储蓄从银行转入消费领域、促进消费。而在这个过程中，利率的调整就会对居民储蓄结构产生实质性影响，调节实物购买、股票投资比重。
⑥调节国际收支
银行通过调整利率水平，不但会在国内金融市场产生影响，而且还会在国际金融市场产生联动作用，调节国际收支。具体地说，如果国内利率水平高于国际水平，就会吸引国外资本向国内流动，从而导致国际收入大于国际支出。反之亦然。利率调整的目的，就是要保持国际收支基本平衡，至少是不能大起大落，否则是会影响国家金融安全的。
2、调整利率对普通百姓的影响：
①降低利率对于储蓄用户来说，会导致存款利息降低，但是对于贷款来说，如贷款100万，20年可以节省17万的利息。
②降低利率使银行储蓄降低，促进消费，增长经济。

7. 银行为什么要调整利率

1、央行调整利率主要是解决以下几方面的问题：
①调节社会资金总供求关系
在其他条件不变的情况下，调高银行利率有助于吸引闲散资金存入银行，从而推迟社会消费品购买力的实现，减少社会总需求。与此同时，银行利率的提高也会增加企业贷款成本，抑制商品销售，减少企业盈利。所以，当出现社会资金总需求大于总供给引发通货膨胀时，银行会采取提高利率来进行干预。调低银行利率的作用恰恰相反。
②优化社会产业结构
政府通过对需要扶持、优先发展的行业实行优惠利率政策，能够很好地从资金面来支持其发展；相反，对需要限制发展的行业或企业，则可以通过适当提高银行利率的方式来提高其投入成本。两者相结合，就能很好地调节社会资源，实现产业结构优化配置。
③调节货币供应量
当全社会的货币供应量超过需求量时会引发通货膨胀，导致物价上涨。所以，政府可以通过调整银行利率来调节货币供应量。这主要是通过提高利率来减少信贷规模、减少货币投放，来达到压缩通货膨胀、稳定物价的目的。
④促使企业提高经济效益
银行通过提高利率水平，会间接地迫使企业不断加强经济核算、努力降低利息负担，这在客观上提高了企业管理水平，促进了企业和全社会经济效益的提高。如果企业认识不到这一点，或者根本做不到这一点，一旦整个企业的资金使用效益还够不上银行利息，或者贷款到期时无法正常归还贷款，就可能会被迫关门。
⑤调节居民储蓄
银行通过提高利率水平，可以吸引居民把闲余资金存入银行，减少社会货币总量，抑制通货膨胀。通过降低利率水平，可以驱使储蓄从银行转入消费领域、促进消费。而在这个过程中，利率的调整就会对居民储蓄结构产生实质性影响，调节实物购买、股票投资比重。
⑥调节国际收支
银行通过调整利率水平，不但会在国内金融市场产生影响，而且还会在国际金融市场产生联动作用，调节国际收支。具体地说，如果国内利率水平高于国际水平，就会吸引国外资本向国内流动，从而导致国际收入大于国际支出。反之亦然。利率调整的目的，就是要保持国际收支基本平衡，至少是不能大起大落，否则是会影响国家金融安全的。
2、调整利率对普通百姓的影响：
①降低利率对于储蓄用户来说，会导致存款利息降低，但是对于贷款来说，如贷款100万，20年可以节省17万的利息。
②降低利率使银行储蓄降低，促进消费，增长经济。

8. 利息降了如何理财 银行理财技巧有哪些

购买银行理财产品前建议先考虑两个问题：
一、 如何辨别银行理财的真伪？
“中国理财网（www.chinawealth.com.cn）”是我们辨别银行理财产品真伪的有效工具。只要是银行自主发行的理财产品，都可以通过产品登记编码在“中国理财网”查询产品信息。
产品登记编码是全国银行业理财信息等级系统给每款银行理财产品的标识码，类似于商品条形码，具有唯一性，一般以字母“C”开头的14位编码。
举个例子，咱们在招商银行官网看到一款理财产品，增利A款1号尊享，在产品列表页面就可以直接看到理财产品登记编码：C1030818C000464。

然后我们登陆“中国理财网”，输入产品登记编码。

点击“查询”即可看到该理财产品信息。

如果通过“中国理财网”查询不到理财产品的信息，提醒大家要当心了，避免遇到“假”的理财产品。
二、 如何选择合适的理财产品？
想要选择合适的理财产品，我个人认为可以重点关注产品的风险等级和投资方向。
这两个信息均可在产品说明书里找到。
1、风险等级
理财产品说明书里都有写明产品的风险等级，咱们可以根据自己的风险承受能力来选择合适的理财产品。
一般来讲，与股票、基金等投资方式相比，银行理财产品的风险较低。
比如，前面咱们提到的理财产品，它的风险等级就是R2等级，属于稳健型。

2、投资方向
理财产品的投资方向关系到产品的风险等级和预期收益率，投资方向不同，风险等级和收益率也会不同。
以前的银行理财产品大多投资于货币市场、债券类产品等具有良好收益性与流动性的金融工具，这些风险相对较小，实现预期收益的可能性也相对较大。

未来公募理财产品将可间接投资于股票，投资的范围扩大后，有利也有弊，因此咱们在选择产品时一定要查看清楚投资方向。
当然，除了以上提到的产品风险等级和投资方向，其他的因素也需要咱们关注。