手中有50万现金，选择“买房”还是存“银行”?专家给出建议

1. 手中有50万现金，选择“买房”还是存“银行”?专家给出建议

如今国家对楼市的调控是越来越严格，所以房价下跌也存在可能性，如果不想承担任何风险，把50万存在银行做定期是最稳妥的储蓄方式。一、根据央行发布的2020年数据来看，全年居民存款的总额为93.44万亿元。截至2021年一季度新增的6.68万亿元，国人的总储蓄数额达到100.12万亿。按照“7普”的14.12亿总人口计算，人均存款大约要达到7.1万元，如果一家三口人，那么家庭总存款要在21万元左右才达到“及格线”，有数据显示，能拿出20万存款的家庭约占70%。那么手中拥有50万存款的家庭又拥有多少呢？根据央行曾经发布的一份报告显示，在中国，手中握有50万元存款的家庭仅有0.37%。值得一提的是，并不是所有人都会将钱存入银行，所以银行给出的数据仅能作为一个参考。毕竟现在投资理财的渠道越来越多，老百姓的可选择范围也越来越大。不过，如果你刚好是这0.37%的家庭，手里有50万元，是会选择买房，还是存入银行？千人千面，想必大家的答案都不相同。不过，可以来听一听内行人的建议。二、众所周知，银行的储蓄方式一般分为定期和活期。活期利息较低，所以这里不作为计算参考。根据中国工商银行最新的存款利率来看，定期1年、2年和3年的利率分别是1.75%、2.25%和2.75%。如果把50万全部分期存进，可以得到8750元、22500元和41250元的利息。据内行人员表示，50万元已经达到大额存款的标准，选择大额存款的年利率要比定期还略高一些。3年期50万的大额存款利率是3.987%，3年到期之后能领取59805元的利息。可以说，把50万存在银行是一种“保本保息”的做法，虽然收益不高，但是能保证到期之后本金和利息“分文不少”，如果不想承担任何风险，这是最稳妥的储蓄方式。三、50万除了可以用来存银行，还可以选择买房。众所周知，在房地产的起步初期，房价还没有到达一个“高不可攀”的存在，许多家庭都可以买得起，而事实证明，10年前买房的家庭基本不会亏损，更可以说是“稳赚不赔”。但是现在购房的“黄金时代”已经过去，目前国内房价来到了“万元时代”。根据中国房价行情网的数据可知，截至2021年4月，4大一线城市的广州每平方米的房价均价为44820元。如果说想要购买一套百平米的房子，50万元作为房子首付远远不够。但是以现在的房价购买力来看，就算是在2、3线城市买房也是比较“勉强”。参考商业贷款的最低首付30%来计算，百平左右的房子总价大约在160万元。根据中科院对2021年商品房涨价预测，初步估计未来房价还会继续上涨，涨幅约为5.1%。以总价来计算房价涨幅，那么购买一套160万元的房子，未来将会涨价8.3万元左右。如果单从“收益”来看，拿50万买房无疑要比存银行来得“划算”。但是比起银行的“保本保息”，房价拥有“不稳定”的属性，任何人都难以保证未来房价一定会涨。内行人认为，如今国家对楼市的调控是越来越严格，所以房价下跌也存在可能性。到那个时候，房价下跌，房子贬值，将房子作为“投资品”的人无疑会“亏本”。

2. 新年过后，手中有50万现金，该买房吗？王健林和李嘉诚意见一致

 在房地产行业兴起之前，人们习惯把钱存在银行，过去很多西方学者认为中国的储蓄率过高，国内消费对经济的刺激不足，甚至很多学者把中国称为最爱存钱的国家。如今随着房地产行业的发展，人们对房子越来越重视，很多人都把资产放入楼市，根据广发银行发布的《中国家庭资产配置报告》，中国家庭资产配置占比的中房产占最大的比重，占比高达77%左右，说明中国人的家庭资产基本上都从储蓄转变为房子。
        
   事实上房产占比过高是非常不 健康 的家庭资产配置方式，根据标准普尔4321资产配置图，家庭资产应该分为4个部分。
   首先家庭资产的10%是要花的钱，也就是需要应对平时日常开销的钱，如果一个家庭有50万的资产，那么需要留5万块钱当做平时的开销，可以放在随时可以取用的储蓄软件，或者设定为活期银行储蓄，现在持有现金的情况已经比较少见。
   家庭资产的20%被称为保命的钱，人们常说“月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福”，未来发生的事情谁也无法预料到，因此为了保证家庭不会因为一些意外事故而破产，一定要留20%的资产来应对家庭风险。
   当然也需要留一部分钱来进行风险理财，正如很多人说的那样，“你不理财，财不理你”，一定要把家庭资产的一部分用来理财，可以购买基金股票，也可以购买一些投资性的房产，这都属于理财的范围。一般情况下拿出家庭资产的30%来进行理财，毕竟理财存在一定的风险，一定要适度规避风险。
   最后还有一部分钱用来增值，增值的钱通常占比40%左右，这部分钱通常用来购买固定风险同时低收益的产品，这部分钱既可以增值同时风险也比较小。
        
   因此从家庭资产配置的角度来考虑，不应拿出太多的资金去投资房产，如果把手中的50万现金都用来投资房产，需要承受的风险还是比较高的。不过如果购房者名下没有房子，买房是为了自住，笔者认为如果手中有50万，确实可以买一套房贷在承受范围内的房子。毕竟刚需买房并不担心房子贬值，不管把房子增值还是贬值，房子本身都是用来住的，即使房价大幅上涨，购房者也必然不会把房子卖出去。对于刚需来说，只要房价波动不是特别大，房价上涨或者下跌都影响不大，只要房子住着舒服就行。
   不过如果放在10多年前，大家必然觉得把所有的钱都放入楼市才对，才不用管什么家庭资产配置标准。诚然过去20年中国的房价一直在持续上涨，房子在很多人心目中是稳赚不赔的投资，不过随着楼市不断发展成熟，房地产行业造富的时代已经完全过去，房地产不可能像过去那样一直兴旺下去。
        
   商业大佬王健林曾说过，任何国家的楼市都不可能一直兴旺下去，兴旺了几十年的房地产行业必然会慢慢归于平静。万达是做房地产起家的，不过王健林在这几年一直在变卖万达的房地产业务，这也体现出了王健林并不看好未来房地产行业的发展。不止是王健林不看好未来房地产行业的发展，另一位地产大佬对待楼市的态度和王健林一直，李嘉诚早在2013年的时候就退出中国大陆房地产市场，并声称我做生意的理念是绝对不赚最后一块铜板。后来李嘉诚在接受采访的时候表示： 未来5年不管是大陆的房价还是香港的房价都会迎来大的调整，因为购房需求在前几年就已经消耗殆尽，未来可能会面临“需求枯竭”的问题，因此未来5年楼市发展并不乐观。 
   从王王健林和李嘉诚的观点来看，房地产行业的“黄金时代”已经过去，并且房地产行业发展非常兴旺的那些年，基本上把楼市的住房需求都消耗殆尽，过去没有房子的现在都住上了房子。根据央行的统计数据，城镇家庭的住房拥有率已经达到96%，基本上每家每户都有一套房子，即使没有房子的城镇家庭也可以居住国家提供的保障房。如果楼市延续过去的“黄金时代”，买房将永远会是稳赚不赔的投资，不过投资客真的应该认清现实，如今楼市已经进入新的时代，全民炒房的时代已经完全过去，未来10年是刚需的时代。
        
   因此如果名下已经有房子，就应该把买房当做一种风险投资，我相信未来投资房产也会符合“二八定律”，只有20%的人才能真正挣到钱，大多数投资房产的人要么挣得钱很少，要么根本就不挣钱。过去投资房产真的是一本万利，导致很多人忽视了投资房产的成本，事实上房产的持有成本非常高，房贷利息和房子的折旧成本是房子最主要的持有成本。经济学家梁中华表示：目前持有房产的成本大约在6%-8%左右，因此即使未来房价处于上涨状态，只要房子的涨幅不大，投资房产还是会亏损。
   对于有房子的人来说，如果手中有50万的闲置资金，就应该使用标准普尔4321投资标准来合理配置自己的资产让自己的资产既能抵抗通货膨胀，同时又能规避风险。如今的楼市真的不值得把所有的钱都投入楼市，未来只能把楼市当做和股市基金一样的投资房产，拿出家庭资产的30%左右投资这些产品比较合理，不可把鸡蛋放入一个篮子里。
   当然对于刚需购房者来说，如果手中有50万，还是应该尽快买一套属于自己的房子，原因有二：
        
   结语：新年刚刚过去，相信很多人都会把买房当做新年目标，如果手中有50万现金，就应该购买一套月供可以承担的房子。当然虽然建议刚需买房，但是并不建议没有购房能力的刚需负债买房，如果凑够首付还需要负债同时每个月的月供也难以承受，暂时就不要买房，盲目买房只会给自己带来更大的压力。