商业信用筹资的概念

1. 商业信用筹资的概念

商业信用筹资是利用商业信用进行融资行为；商业信用的具体形式应包括应付账款、应付票据、预收账款等。

2. 商业信用筹资的影响因素

商业信用筹资的有利因素：（1）商业信用容易获得（2）企业有较大的机动权（3）企业一般不用提供担保商业信用筹资的最大优越性在于容易取得，对于多数企业来说，商业信用是一种持续性的信用形式，且无需办理复杂的筹资手续。商业信用筹资的不利因素：（1）商业信用筹资成本高（2）商业信用筹资使企业风险控制的难度增加（3）商业信用筹资期限短,还款压力大（4）商业信用筹资受外部影响较大

3. 利用商业信用筹资的优缺点

商业信用的优势：①融资便利。②限制少。③有时没有融资成本。商业信用的缺点：商业信用期限较短，获得现金折扣的时间较短；如果你放弃现金折扣，你必须支付融资成本高。商业信用是指企业之间在商品交易中通过延期付款或预付款形成的借贷关系。具体形式包括应付账款、应付票据、预收账款等。 商业信贷融资的优缺点： 优点：最大的优点是容易获得。如果没有现金折扣或使用无息票据，商业信贷融资不承担成本。缺点：放弃现金折扣成本高。商业信用是功能资本家之间的信用关系，因此具有很大的局限性。具体而言，商业信贷的规模受到职能资本家拥有的资本量的限制。商业信用的规模也受到资金周转速度的限制，商业信用的范围也受到商品流通方向的限制。商业信用的作用：（1） 从全国和全社会的角度看，商业信用存盘活了资金，盘活了市场。（2） 对于供应商来说，商业信用帮助他们减少库存，促进销售，扩大市场份额。（3） 对于零售商来说，他们融资了资金，增强了实力，获得了稳定的货源。（4） 对消费者而言，有利于降低商品和服务的价格，享受更快捷、真实、优质的消费。（5） 对于债权人来说，通过预付货款或预付款，可以获得比现金交易更高的毛利和收入。（6） 对于债务人而言，客户贷款或商品的预收不仅可以直接增加可用资金，增强竞争实力，而且可以锁定客户，始终掌握交易的主动权。（7） 对于银行来说，商业授信灵活方便，比严格的信用评级、授信和复杂的审批程序更快、更高效。也缓解了银行的贷款压力，转移了部分风险。法律依据：《中华人民共和国商业银行法》第一条 为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展，制定本法。第二条 本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。第三条 商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内外结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）发行金融债券；（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（七）买卖政府债券、金融债券；（八）从事同业拆借；（九）买卖、代理买卖外汇；（十）从事银行卡业务；（十一）提供信用证服务及担保；（十二）代理收付款项及代理保险业务；（十三）提供保管箱服务；（十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。

4. 商业信用筹资是什么

一、概念
商业信用是指在商品交易中由于延期付款或预收贷款所形成的企业间的借贷关系。商业信用筹资是利用商业信用进行融资行为；商业信用的具体形式应包括应付账款、应付票据、预收账款等。
二、商业信用筹资的方法
(一)赊购商品。
采用该种方式购货，购货方先收货后付款，该种筹资方式的基本特征是购货方收到货物，既不支付货币资金，也不出具借据，而是形成应付帐款到期支付。所以具有方式简便的优点，购货方主动权较大，销货方权益有可能受损。因此该种方式要求购货方具有良好的财务状况和优良的品质，而销货方往往把其作为促销手段。
(二)应付商业票据。
应付商业票据是收款人或付款人(或承兑申请人)签发，由承兑人承兑并于到期日向收款人或背书人支付款项的票据。应付商业票据是赊购方的债务证明，赊销方的债权证明，该种方式使商业信用票据化了。对于付款人来说，应付商业票据和应付帐款并无什么本质差别，都是到期应该支付的款项，但实行商业信用票据化，对规范结算和对债权人具有如下优越性：（1）流通转让性。即票据未到期前，债权人急用资金，可以把票据转让给他人，或向银行贴现取得现金。贴现银行需要资金可持未到期承兑汇票向其他银行转贴现；（2）保证支付性。商业票据明确了交易双方商定的承兑期限，承兑人(付款人)负有到期无条件支付票款的责任，防止债权无限期拖延，发生拖延、诉诸法律，也有案可稽。
(三)预收货款。
预收货款是销货方要求购货方预先支付货款，而后按商定期限到期交货的一种筹资方式。之所以称之为筹资，是因为这种方式等于在交货前购货方向销货方提供了一笔无息货款。运用该种方式筹资，一般适用于紧俏商品的销售，或具有优越条件的商品销售，国家允许的预收定金也属此列。
三、商业信用筹资的优缺点
(一)商业信用筹资的优点：
1、商业信用容易取得；
2、企业有较大的机动权；
3、企业一般不用提供担保。
(二)商业信用筹资的缺点：
1、商业信用筹资成本高；
2、容易恶化企业的信用水平；
3、受外部环境影响大。

5. 商业信用筹资的优缺点

商业信用筹资的优缺点：优点(1)商业信用容易获得(2)企业有较大的机动权；(3)企业一般不用提供担保。缺点(1)商业信用筹资成本高；(2)容易恶化企业的信用水平(3)受外部环境影响较大。二、商业信用是指在商品交易中由于延期付款或预收货款所形成的企业间的借贷关系。具体形式包括应付账款、应付票据、预收账款等。商业信用筹资的优缺点：优点：最大的优越性在于容易取得。如果没有现金折扣或使用不带息票据，商业信用筹资不负担成本。缺点：在放弃现金折扣时所付出的成本较高。商业信用：是指工商企业之间相互提供的、企业与个人之间，与商品交易直接相联系的信用形式。包括企业之间以赊销分期付款等形式提供的信用以及在商品交易的基础上以预付定金等形式提供的信用。商品销售过程中，一个企业授予另一个企业的信用。如原材料生产厂商授予产品生产企业，或产品生产企业授予产品批发商，产品批发商授予零售企业的信用。二、商业信用是社会信用体系中最重要的一个组成部分，由于它具有很大的外在性，因此，在一定程度上它影响着其它信用的发展。从历史的维度而言，中国传统的信用，本质上是一种道德观念，包括两个部分，一个部分为自给自足的以身份为基础的熟人社会的私人信用，一个部分为相互依赖的契约社会的商业信用。三、私人信用由于儒家建立起一套制度化的法律和实践系统，通过传播逐渐深入到习俗之中，通过权力、真理和制度之间相互配合使得中国人接受了这一观念。而商业信用由于缺乏社会的现实基础，没有相应的理论证明其合理性，没有制度的支持缺乏合法性，它处于自然的失范状态。这种契约社会培植出来的以平等互利为基础的、以诚实信用为标志的商业道德在身份社会缺乏存在的社会基础。四、从本质上而言，商业信用是基于主观上的诚实和客观上对承诺的兑现而产生的商业信赖和好评。所谓主观上的诚实，是指在商业活动中，交易双方在主观心理上诚实善意，除了公平交易之理念外，没有其它欺诈意图和目的；所谓客观上对承诺的兑现，是指商业主体应当对自己在交易中向对方作出的有效的意思表示负责，应当使之实际兑现。可以说，商业信用是主客观的统一，是商事主体在商业活动中主观意思和客观行为一致性的体现。

6. 商业信用筹资的优点

商业信用筹资的优点：(1)商业信用容易取得;(2)企业有较大的机动权;(3)企业一般不用提供担保。

7. 商业信用筹资的优点

商业信用融资的优点:1、筹资便利。利用商业信用筹集资金非常方便，因为商业信用与商品买卖同时进行，属于一种自然性融资，不用做非常正规的安排，也无须另外办理正式筹资手续;2、筹资成本低。如果没有现金折扣，或者企业不放弃现金折扣，以及使用不带息应付票据和采用预收货款，则企业采用商业信用筹资没有实际成本;3、限制条件少。与其他筹资方式相比，商业信用筹资限制条件较少，选择余地较大条件比较优越。商业信用是指企业在商品或劳务交易中，以延期付款或预收货款方式进行购销活动而形成的借贷关系，是企业之间的直接信用行为。商业信用是一种“自动性筹资”。商业信用筹资的方式通常包括应付账款、应付票据、应计未付款和预收货款等形式。放弃现金折扣的信用决策放弃现金折扣的信用成本放弃现金折扣的信用成本率=折扣率÷(1-折扣率)×360天÷(信用期-折扣期)如果现金折扣的信用成本率高于短期借款利率(或短期投资报酬率)，应选择享受现金折扣。如果现金折扣的信用成本率低于短期借款利率(或短期投资报酬率)，应选择放弃现金折扣。法律依据:

8. 商业信用筹资的优点

1.企业一般不用提供担保2.企业有较大的机动权3.商业信用容易获得。商业信用是指企业在商品或劳务交易中，以延期付款或预收货款方式进行购销活动而形成的借贷关系，是企业之间的直接信用行为。商业信用是一种“自动性筹资”。商业信用筹资是商业企业采用的短期筹资方式。商业信用是指商品的赊销，它有三种方式:欠帐、期票和商业承兑票据。