哪些时间段去银行存钱利息最高？
2024-05-04 18:36
1. 哪些时间段去银行存钱利息最高？
2. 每年存钱利息最高的时期是几月份？
尽管各家银行会根据自身情况，在不同时期以提高利率来加大揽存力度，但从普遍规律来看，银行的高利率时段还是有显著特征的。虽然要具体到月份是非常困难，但可以体现在季度上，根据历史规律和经验，银行利率最高时段主要是一季度和四季度。从时间节点上，一季度跨度两个大型节日，即元旦和春节，属于资金回流高峰期，适时提高存款利率，以便银行吸收到更多存款，把开门红工作做扎实，可以为全年存款工作打下坚实基础。春节既是我国最大最热闹的节日，民间又称年关，也就是说不仅单位各类奖金福利要兑现，以鼓励和稳定员工队伍，而债权债务也是到了该了结的时候，俗话说欠钱不欠过年账，同时大量外出务工人员也携带数量巨大的工资奖金返乡，这些对于银行来说都是大力吸储的绝佳机会。一季度不仅是银行最爱涨利率时段，而且很多存款送积分送礼品也同时开展，银行间存款大战一触即发，老百姓也乐呵。 至于二、三季度，则是个人和企业用钱的时期，作为银行来说是淡季，基本靠一季度的成果在支撑。个人客户每月只有工资或养老金收入，还要还车贷房贷，老年客户的积蓄也已经转存定期了；作为企业客户，正是投入生产时期，即使贷款企业也是将资金用于扩大再生产，哪里还有闲钱放银行哦。对于开门红工作取得成效的银行来说，二三季度可以从容应对，但对于错失良机的银行来说，可谓青黄不接，度日如年，这个时候即使提高利率也未必有效果，有时则可能是泥牛入海。 四季度，可以说是银行最后血拼之时，因为年报的最终数据即将形成，对于银行，部门乃至员工都是一个重要的考核指标。业绩差，银行如何向股东汇报，领导易职员工降薪减酬，业绩好则皆大欢喜，名利双收。即使一季度业绩很亮的银行，二三季度也顺风顺水，第四季度则是一场艰苦的防御战，为什么？俗话说得好，铁打的银行，流水的存款。你不挖存款，不代表别人不会挖呀！市场资金就像一块馍，别人多吃，你自然少吃。忙于完成指标任务的银行，这时可谓饥不择食，该出手时就出手，毕竟都需要向股东和员工一个满意的交代，时不待我。当然，上涨利率是最有力的揽存利器，即使明的不行，也得上积分上礼品等福利，变相回馈衣食父母，同时扩大知名度和影响力。这其中，中小银行表现最为抢眼，国有大型商业银行则稍微显得温文尔雅，仍然保留一份羞涩与矜持～呵呵～还装～
3. 每年存钱利息最高的时期是几月份？
实事求是的讲，一年12个月银行每个月份都很缺钱，只不过有些月份缺钱的程度轻一些、有些月份重一些，因为银行需要吸收大量的存款以用来发放贷款，放贷能让银行获取更多的利润！
一般来说，比较“缺钱”的月份 有8个，分别是1月、2月、4月、5月、7月、8月、10月以及11月，，在这些月份银行都会搞一些揽存活动，但力度并不是很大，主要精力还是放在拓展客户以及市场上，而不是马上就要验收成果；极度“缺钱”的月份有两个，分别是3月以及9月，因为这两个月分别是第一季度和第三季度的末尾，银行在随后就要发布当年第一季度以及第三季度的财务报表，揽存情况太差的话，不但会影响到半年报以及年报的成绩单，还会导致该行完不成年初制定的预期目标，对于银行的直接影响就是利润下降；当然，银行最“缺钱”的月份那肯定是6月以及12月了，它俩永远都是银行在一个会计自然年度当中最重要的两个月份 ，因为恰好处于半年末以及年末的重要时段，在这两个月银行所有的工作开展都是围绕着如何完成揽存任务这一个重心，完不成的话不但影响到银行的各项评级，还会直接导致员工的绩效以及年终奖下降。
所以，在6月和12月银行的揽存任务极重，虽然有可能不会直接提升存款利率，但是通过加大存款送礼品或者积分的力度来变相达到提高利息的目的，个别很缺存款的银行甚至还会直接存款返现金，那可比直接提高存款利率更实惠了！举个简单的例子，可能平日里储户需要存10万元以上才送一桶5L的花生油，但是6月和12月有可能存5万就送一桶花生油或者存10万送两桶花生油，甚至你还可以选择返现金，我们不要花生油，直接办理10万1年定期存款让银行返给我们1000元的现金。 也就是说，对于想去银行办理存款业务的客户来说，尽量在6月和12月办理最划算、实际利息最高！
银行利息最高的月份往往就是一年中银行最缺钱的时候，我们不妨想一想，一年中的什么时间段银行缺钱的程度最高？
不用我多说，大家应该心中有数，过年前后银行缺钱的现状最为显著。每年这个时候银行就会花费大力气推出各种“储蓄送礼物”、“储蓄返现金”的活动，而且利率相较于平时还能够获得较大幅度的上调，选择这个时间段进行储蓄，往往更为划算。
虽然春节之前不少银行也会推出揽储的“杀手锏”，但是往往年后的力度会更大。
（1）春节前大家消费需求旺盛，对于现金流的有着较大的需求量
就我们日常生活中也是这样，春节前我们各家各户都需要“买、买、买”，买新衣服、买年货、准备红包等等都是需要白花花的钞票。在广大农村、县城地区，相比于使用第三方支付，大家还是更信得过现金。既然这时需要大用钞票，自然就没有存款的动力了。
即便是此时银行花费大力气搞宣传、出活动往往揽储的效果也不显著。事倍功半的事情大家当然不愿意去做。
（2）春节之后返程需求增大，由此衍生出存款需求
很多农民工兄弟此时需要踏上火车前往远在天边的工作城市，甚至不少距离都有数千公里，如此长途跋涉，携带太多的现金就明显不安全，大家就会衍生出存款的需求。
普通家庭过完年后，对于收到的红包、购置年货结余的资金也需要进行处置，那么银行存款就会成为风险偏好较低人群的首选。此时银行开展相应的“存款送礼物”、“存款返现金”、“”提高利率
的活动吸引大众， 就能得到事半功倍的效果 。
所以，一般而言是每年的二、三月份银行存款的利率最高，选择这个时机往往会得到更多的实惠。
其实我们也不需要完全拘泥于定期存款，不妨考虑一下大额存单（一般三年期利率 4.18%）、结构性存款（一般三年期利率 3% - 6%）以及智能存款（五年期 5% 左右），相比于普通定期存款利率更高，但与此同时安全性也是一样的，50万以内都是绝对安全的。
银行之间的利率差异主要体现在不同银行之间，以及同一银行不同分行或支行之间，而在时间方面利率差异较小。通常情况下，银行的利率在一年之计中就充分体现，并不会在季度之间进行调整。
一般情况下，同一银行的同一分行或支行在年前和年后的利率是没有多大变化的，有变化的可能因为揽储的需要（或者说竞争的需要），对储户进行额外的补贴，比如额外的奖励50或100等，抑或赠送柴米油盐。甚至可以说这种行为是一种变相的“贿赂”，毕竟存在债权债务的利害关系。
一般而言，年底是指会计年度终结的当月或前一个月，即阳历的年底。而过年一般指春节，阳历年底到春节过年通常相差一个月到两个月。对于企业来说，一会计年度终结之后往往会展望新的一年，作为一年之计也往往会调整经营策略。
但是这种调整往往是基于前一年的表现情况进行调整，因此对银行来说，这两个期限的利率差距不会很大。如果是大型商业银行，那么在利率方面不会有任何改变，毕竟央行基准利率并未改变。
商业银行的利率水平是根据自身的市场占有率或资金的流动性，以及央行基准利率进行调整，而不是非得在某段时间特意迎合市场进行揽储，特别是在年尾和年头，毕竟企业经营开始收尾，对资金的需求并不是很大，贷款会相应的减少，那么银行特意迎合市场过量的揽储可能致经营于不利之地。
因此，我们在存款的时候不应注重一年中的某个时刻，而应当注重银行之间的利率差异，毕竟国有四大行和民营银行或者小型城商银行及农村信用社等，存款利率相差10%到100%不等。
与此同时，同一银行不同分行（甚至支行）之间利率都存在较大的差异，要远远大于在一年之内上的时间方面带来的差异。选一个好的分行或支行，远要在比在时间方面纠结要强。
一般而言，越小型的商业银行存款利率越高；而在同一家银行中，越偏远吸收存款越难的分行或支行存款利率越高。
现在是10月份，马上就要进入银行的年底冲刺阶段了。银行的冲刺就是老百姓存款的最佳时机之一。除了这个时间段以外还有一个绝佳的存款时机是每年的第一季度，俗称开门红。
在这两个时间里，银行不一定会把存款的利率提高，但一定会拿出很多费用来营销存款。要么是通过激励客户经理的方式间接激励客户，要么是直接将费用给到客户。总之在这两个时间段内存款，是一定会获得银行的实惠的。
在最后一个季度的冲刺过程中，营销力度是由低到高再回落的，一般在11月底12月底达到高点，进入12月后，营销力度会慢慢回落。到了12月的最后两天各家银行对于来存款的客户就会区别对待。
到了年底主要有三类银行：
出现这样的策略在于年前拉的存款就会变成第二年的考核基数。
银行的考核任务主要是新增存款，也就是较去年的存款增量。银行最不愿看到的就是年底没完成任务还给第二年完成任务增添很多阻力。无论今年任务完成的好与不好，行长们都需要考虑明年的任务如何完成的问题。
开门红的力度就不一样了，它承接了去年的年底冲刺，好的银行会再接再厉，不好的银行会一雪前耻，总之这个时候的力度一定是一年中最强的。
开门红的力度走势是一条向下倾斜幅度比较小的直线。一月的力度肯定是最强的，二月其次，三月再次。可由于是年初，所以力度的降低不会很明显。
为什么年初的营销力度会是最强的呢？
这主要是银行的另一项考核指标，年日均存款。评判一家银行的存款规模，主要看这家银行一年中平均存款量有多少。
以一年期存款为例，1月1日存款一万元，日均存款就是1万*365/365=1万。如果是12月31日存款一万元，日均存款就只有1万*1/365=27元。
从这个公式中可以看出，存款越早日均存款越高。这也是为什么银行都会在年初搞各种活动来营销存款。
一年中存款活动最大的两个季度就是第一季度和最后一个季度。在这两个季度中，力度最大的我认为还是第一季度。在第一季度中力度最大的还是第一个月。
一般来说，一年中有几个时段利息可能会好些。
每年的6月与12月，银行要面临年中与年终的大考，会有吸收存款的压力.此外，每年春节前的1月与2月，也可能因为资金需求量大，银行因此有吸收存款的动力。这些时段节点，有可能是一年中的好利息时光。
当然利息高点时间最有可能的是，每年的年终岁末，也就是12月啦。
每年的年终岁末，基本上都是银行资金最紧张的时候。这是有原因的。
首先，银行的年末盘点，体现业绩的时候。每一个年度，总要有一个总结吧，银行在年终的总结报告上，总要体现以下自己的劳动成果，这个很重要。
其次，每年的一季度，都是银行的放贷高峰。因为银行安排全年贷款，基本上第一季度都要放出去相当比例，很多钱，这时候就需要12月份有一个良好的进账，保证一季度的放贷所需。所以12月就要开始加利率揽储。
第三，年终岁末，企业要发很多奖金，居民要花很多钱。因为过年期间，就是每年都总结会，企业要能发年终奖等，需求比较大；同时，居民也是在过年期间，有大消费的冲动，包括各种送礼，包括日常购买支出，还有流行几千年的过年红包，压岁钱等等，这都需要银行要有足够充足的储备。这就需要在12月期间，提高利率，大量揽储来应对需求。
所以，每年都12月份到2月份之间，是银行存钱利息最高的时间段。
银行的核心业务之一就在于，有足够的储蓄，然后才能将这些钱，转化为贷款，供应给更多的贷款客户，赚取的得利息。能够大额存款的客户，更能在特殊的时段享受到特殊的利息。
每年存钱理财，根据不同的月份，收益率会有一定的波动特性，12月份收益率通常是年度最高时间点，6月份次之，其他时间点不会特别明显。
传统存钱理财好时机是每年的年末，因为各大银行理财机构都会在年底冲业绩，直接反应就是提高收益率，这是一年最佳时间点。其次，年中6月末也是收益高的时间点，原因类似年末，但一般不会有年末那么高。
除了传统时间点的影响，市场整体资金情况也会对利率高低有影响，例如资金面紧张的时候理财产品收益率可以到近6%。在这种时候，如果有钱，就尽可能选择周期长的投，因为可遇不可求。
不少朋友有个误区，喜欢等所谓的最佳存款理财时间点，例如故意等到年末再存款。这是非常不正确的一种方式，因为在等待的这段时间会损失很多收益，也许都抵不过高的那么一点点利率。有钱，立即行动才是正确的。
每年存钱利息最高的时期当然是春节前后了！
一般元旦过后，各大银行就会推出开门红的活动。有的银行会推出存5000元送拉杆箱的活动。虽然这并没有直接把利息弄得很高，但是，却变相地提高了利息。
还有的银行为了获取存款，会推出存1万返20元现金等这样的活动。这样做的目的无非就是加大存款力度。现在基本上每个银行都会缺存款，对于贷款，他们根本都不担心贷不出去。只有存款，才能贷出去更多。这个道理非常明显！
因此，每年存钱利息最高的时期一般都在1月和2月份左右。2月份一般是春节前后，为了搏取好彩头，春节前后也会给出不少的福利！
当然，想要提高存钱的利息不仅要选择较好的月份，还要注意以下几点。
1、不同的银行存款利率水平是不一样的。四大行的存款利息会比其他的中小银行要少一些。目前中国邮政储蓄银行的利率水平相比其他的商业银行的利息要高一些。
2、不同期限的存款利率水平也是不一样的。定期存款，存三个月的利率水平最少。存三年期和五年期的利率水平最高！
因此，如果不是急用的话，可以存一年期或是三年期的，这样利息水平会高一些。有了这个计划之后，在一二月份这个时间点来存款最划算！
一般是年中和年终利率会高一些，这两个阶段钱紧张，所以利率都会相应高一些。
年中还不太明显 ，一般年中的时候货币基金收益率会涨上去，反应市场钱荒，不会太明显，对银行存款利率的影响不算太明显，一般都会以短期几天的活动形式来提高存款利率，时间非常短。
年底拉存款利率提高就非常明显了 ，年底会是各种应付账款的最后期限，也是各种奖金发放时间，个人账户中的钱变多了，银行存款变少了，所以银行急需把这部分钱再以存款的形式拉回去，才能在来年好开展更多的业务，所以年底会是拉储蓄混战，各大银行都会用加息送礼品等形式来吸引用户，尤其近年来互联网金融吸引不少资金过去，比如货币基金规模屡创新高，所以银行拉存款难度更大了，优惠力度也就更多了，对储户是个好事。
在年底选个高息银行存款安置好一年的劳动收获，来年到期又是年底，还能赶上银行揽储大战抬高利率，节奏踩对了，省心！
每年存款利息的高低，不能单独地看月份，还要看央行的货币政策调整：
这个主要是因为：一是，过年前后，各大银行都有年终考核任务，为了业绩考核，许多银行通常会提高利率来揽存，二是，过年前后，各个行业的用钱需求大增、资金紧张，所以，老百姓在存钱的时候利息就会有很大的议价空间，三是，过年前后，市场上的资金流动频繁而且非常巨大，银行为了保住已有的存量资金、吸引新的存款，大都会采取提高利率的办法留住储户！
由于各大商业银行的利率都是在央行规定的基准利率上上浮一定的比例，基准利率就像一根线，商业银行的利率能上调多高，取决于基准利率这条线的长度，所以，我们除了要考虑市场需求的节假日因素，还必须考虑央行未来的货币政策的变化，就目前的经济形势来看，央行在2019年将会实行比较宽松的货币政策，今年年内加息的可能性非常小，可能会降息或降准，因此，在年初存钱应该说是比较划算的。
以上是我的个人观点，欢迎大家留言讨论~
一般情况下，对于普通人而言，银行的利息在哪个月份都是一样，除非你的金额足够大，可以协议利率。因为即使是缺存款，银行揽储更常使用的也是存款赠送礼品而不是直接提高利率，所以说在大部分情况下，银行每个月存款的利息是一样的。
那么一定要扯出一个月份出来呢？只能是每年的12月份，因为这个月是银行最缺钱的时候（ 可以从同业拆借利率对比看出），最缺钱的情况下，也是最有可能给出高息的时候，所以要选择存款最好的时间就在这个月，其次为各季度的季度末。
每年的12月份是银行的年终考核时间点，这个时点一方面银行面临监管部门的MPA考核（涉及到银行的分类评级），另一方面年底是银行冲刺业绩的关键时间点，任务的完成与否直接关系到员工年终奖的多少，所以每年年底都是银行资金需求比较旺盛的时候，做活动赠送礼品最频繁的也是在这个时候。
存款利率高低的关键不在于月份，月份的影响微乎其微，最多就是差点小礼品， 存款利率高低最关键的因素在于选择银行。 我国目前有4000多家银行，而自2015年10月起起，各家银行均有利率的自主定价权，从而导致了各家银行的利率差距非常大。
举个简单的例子 ：目前四大行一年期的官网挂牌利率仅有1.75%（即使是柜面执行的利率也仅有1.95%），而与京东合作的几家民营银行一年的存款利率却可以达到4.1%以上。你在四大行不管哪个月，再怎么变花样，最终的存款利率都不可能高于民营银行，所以选择银行的重要性远远高于选择月份。
4. 每年存钱利息最高的时期是几月份？
每年银行存钱何时存款利率较高，对于我国绝大多数银行业来说，每年年末年初的时候各大银行为了招揽更多的储户与用户，往往都是会选择在这个节点前后，释放出一年当中揽存金额最大存款利率上浮置顶的定期存款产品。
为何各大银行在这个时间段存款利率上浮率较高，其实与我国传统的春节有一定的关系，因为在这个节点，各大公司一年一度的年终奖粉红等等红利，都是在这个节点发放，这个时候可以说是，我国广大民众手中闲置资金较多的时候，各大银行为了招揽更多的新老储户揽存，给自身创造更多的利润，所以在这个节点各大银行存款利率基本上均是一年当中存款利率最高的时期。
不过随着央行与银监会对于我国银行业的管理越来越严格，防止各大银行业为了你身占有更大的市场，出现存款利率恶意竞争导致国内金融业出现较大问题，对于各大银行的存款利率也是设定了上限，国有银行存款利率央行基准利率上浮率在40%－50%以内，全国股份制商业银行上浮率在40%－52%以内，中小型城商银行地方性银行在48%－55%以内(切记：各大银行定存利率，但凡是超越央行存款基准利率55%上浮率的存款产品，均不是传统的一般性定期存款产品，遇到高息揽存的时候一定要注意)。
其实对于计划存款的储户来说，个人还是建议在计划存款的时候，存款银行已经达到该类型银行传统一般性定期存款利率上限的时候，是可考虑办理定存没有必要等到年底年初在办理，毕竟闲置资金在活期存款当中存款利率极低，少存几个月即便是年初年末存款利率出现略微的上浮，综合下来还不如在刚拿到限制资金的时候办理定存总收益率略高些。
这个问题现在回答时间点刚刚好，马上就可以动手操办起来。言归正题银行利率一般都是稳定，全年当中有会几个节点利率优惠特别明显。经过调研，分别是第一季度的一月（会持续到春节）、第二季度的六月以及第四季度的十一、十二月。
为什么会是以上几个时间点？这跟银行的运营息息相关，这其中最重要的就是KPI考核，其中吸储是银行各网点关键的业绩考核指标之一。
1、年初一月份到过年前 ，这段时间叫做开门红。通常所有银行都会有各种活动，这是因为新年之初，都要做好开头，年初把吸储工作做好，就有可能完成全年一半的任务。所通常这个时候的优惠力度会是最大的，尤其在过年前后。
2、年中的时候， 这个时候是银行的半年绩效考核点，银行通常非常关注时点上的存款任务额是否完成。我之前公司就有过被客户经理要求，大额存单6月最后一周存进去，然后7月初第二周提回，给了很大的优惠条件，就是为了帮忙冲时点业绩。年中时候的优惠要看运气，就是要看这个银行是否是缺钱，而且是否是努一努就达标那种，如果差的很远一般就放弃了，如果刚好差那么一点点就会给出比较大的优惠。可以说年中的时候机会有，但不一定能落到普通人身上，很多情况下是让关系单位给羊毛薅了。
3、年底前的促销活动 。年底也是非常好的时间，从11月份开会陆续就有银行推出相关储蓄优惠活动，力度不会小于年初。尤其是一些中小银行，找到网点经理，一般都能要到一些额外的优惠，当然你存款额度的够多哈，一万两万就别找人家谈了。
哪些银行优惠的力度大？
1、六大国有商业银行， 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行。其中要属邮政的优惠力度比较大，这个它的发展有关系。邮储目前在国有银行系里面属于发展相对比较缓慢的，所以它的利润来源还是比较传统和单一，这导致它的考核指标中吸储就变得非常重要的业绩指标，所以可以看到全年下来，其实邮储都在为吸储做优惠活动。尤其到了上述几个时点，优惠力度是相当大的。当时一般的情况下利率上调幅度是有限的，更多的会以实物奖励，比如米、油、通信充值卡或者其他实物。这个时候如果你的存款金额比较大的时候，比如上了20万、50万的，就可以跑到网点找到经理去谈条件，有的时候是可以申请到优惠费用补贴的。
2、地方商业银行、民营银行。 这类银行因为小，而且网点分布比较少，所以吸储的能力相对就比较弱的，正因为如此，它们的利率上的优惠力度就会比较大，一般都比国有银行要利率高。现在一些民营银行智能存款利率甚至都快到年化利率6%了，所以可见对于他们的吸储的迫切性。所以如果所在地区有这样的银行可以去网点谈谈，一定比大银行要拿到的利率高。这当中要注意一个风险的控制，就是单一银行不要超过50万，根据银保监会的规定，50万以内的存款是有保障的，即使银行发生意外，也可以由保险公司理赔。所以对于这类小银行要总额控量，最高不要超过50万。
综上，银行最优惠的存款时间点就是在第一季度的一月（会持续到春节）、第二季度的六月以及第四季度的十一、十二月，其中以开门红活动最普及。论优惠力度大的银行肯定是民银小银行，碰到这种优惠可以存款，但额度控制在单一银行50万以内。
一般情况下，对于普通人而言，银行的利息在哪个月份都是一样，除非你的金额足够大，可以协议利率。因为即使是缺存款，银行揽储更常使用的也是存款赠送礼品而不是直接提高利率，所以说在大部分情况下，银行每个月存款的利息是一样的。
那么一定要扯出一个月份出来呢？只能是每年的12月份，因为这个月是银行最缺钱的时候（ 可以从同业拆借利率对比看出），最缺钱的情况下，也是最有可能给出高息的时候，所以要选择存款最好的时间就在这个月，其次为各季度的季度末。
为什么12月缺钱？
每年的12月份是银行的年终考核时间点，这个时点一方面银行面临监管部门的MPA考核（涉及到银行的分类评级），另一方面年底是银行冲刺业绩的关键时间点，任务的完成与否直接关系到员工年终奖的多少，所以每年年底都是银行资金需求比较旺盛的时候，做活动赠送礼品最频繁的也是在这个时候。
存款利率高低的关键
存款利率高低的关键不在于月份，月份的影响微乎其微，最多就是差点小礼品， 存款利率高低最关键的因素在于选择银行。 我国目前有4000多家银行，而自2015年10月起起，各家银行均有利率的自主定价权，从而导致了各家银行的利率差距非常大。
举个简单的例子 ：目前四大行一年期的官网挂牌利率仅有1.75%（即使是柜面执行的利率也仅有1.95%），而与京东合作的几家民营银行一年的存款利率却可以达到4.1%以上。你在四大行不管哪个月，再怎么变花样，最终的存款利率都不可能高于民营银行，所以选择银行的重要性远远高于选择月份。
5. 每年存钱利息最高的时期是几月份？
每年存款利息最高的时期是几月份?这个问题要分几种情况。
1.以前，银行一般在半年度，年度末，为了完成存贷比等业务指标，会放弃一点银行盈利能力，将1年期或者3年期的定期上浮一定比例来拉存款，冲指标。
2.现在，随着银行这几年来的改革，央行对银行的一些指标的考核放在季度考核，所以这种存款利率大幅提升的可能放在3月，6月，9月，12月。
3.但是，对于一些小的银行(地方性银行)为了符合央行规定的存贷比要求，可能常年定期存款利率比较高。但是风险相对而言也会高一点，个人在50万以内的定期存款还是很安全，由银行保险法保证的。
首先，对于定期存款人士来讲不存在存款利率高与低的年份，因为三个月、半年、一年、三年、五年期定存的存款利率一般比较稳定，不会经常变动。真正可能变化的是一些银行提供的“临时性存款”和短期理财产品的收益率。
其次，上面提到的临时性存款和短期理财产品的高收益率通常发生在银行缺钱以及业绩考核的周期中。比如，每年的6月30日和12月31日是银行中报、年报的截止时间，各分行支行在那天的存款额是考核的重要依据。这段时间，银行为了获得更加高的考评分会尽力去揽储，而给储户一个短期的临时高利率是银行的重要手段。有些银行甚至会主动联系客户推荐十几天的高年化收益率理财产品，特别是资金量大的客户，银行也怕你被其他银行拉走，故会主动联系。
再次，每年过年前也是银行缺钱的时候。我们国家的传统是在年底前发放年终奖，很多企业会在一个月里集中发放出很多资金。通常来说，这些钱虽然都在银行系统里转悠，但可能在不同的银行或者不同的支行，对于当地支行来说有资金需求。同时，一些单位喜欢以现金方式发放年终奖金，这也会给银行的存款余额完成压力。这时，银行也缺钱，希望通过各种方式尽可能拿到更多的存款。
最后，题主应该通过计算在每年6月底、12月底、过年前把资金尽量留在手上。银行会集中推出一些高收益率的理财产品，期限可能也就几十天，利用活期存款购买这些产品能够获得更加高的回报率。
这个问题现在回答时间点刚刚好，马上就可以动手操办起来。言归正题银行利率一般都是稳定，全年当中有会几个节点利率优惠特别明显。经过调研，分别是第一季度的一月（会持续到春节）、第二季度的六月以及第四季度的十一、十二月。
为什么会是以上几个时间点？这跟银行的运营息息相关，这其中最重要的就是KPI考核，其中吸储是银行各网点关键的业绩考核指标之一。
1、年初一月份到过年前 ，这段时间叫做开门红。通常所有银行都会有各种活动，这是因为新年之初，都要做好开头，年初把吸储工作做好，就有可能完成全年一半的任务。所通常这个时候的优惠力度会是最大的，尤其在过年前后。
3、年底前的促销活动 。年底也是非常好的时间，从11月份开会陆续就有银行推出相关储蓄优惠活动，力度不会小于年初。尤其是一些中小银行，找到网点经理，一般都能要到一些额外的优惠，当然你存款额度的够多哈，一万两万就别找人家谈了。
哪些银行优惠的力度大？
1、六大国有商业银行， 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行。其中要属邮政的优惠力度比较大，这个它的发展有关系。邮储目前在国有银行系里面属于发展相对比较缓慢的，所以它的利润来源还是比较传统和单一，这导致它的考核指标中吸储就变得非常重要的业绩指标，所以可以看到全年下来，其实邮储都在为吸储做优惠活动。尤其到了上述几个时点，优惠力度是相当大的。当时一般的情况下利率上调幅度是有限的，更多的会以实物奖励，比如米、油、通信充值卡或者其他实物。这个时候如果你的存款金额比较大的时候，比如上了20万、50万的，就可以跑到网点找到经理去谈条件，有的时候是可以申请到优惠费用补贴的。
2、地方商业银行、民营银行。 这类银行因为小，而且网点分布比较少，所以吸储的能力相对就比较弱的，正因为如此，它们的利率上的优惠力度就会比较大，一般都比国有银行要利率高。现在一些民营银行智能存款利率甚至都快到年化利率6%了，所以可见对于他们的吸储的迫切性。所以如果所在地区有这样的银行可以去网点谈谈，一定比大银行要拿到的利率高。这当中要注意一个风险的控制，就是单一银行不要超过50万，根据银保监会的规定，50万以内的存款是有保障的，即使银行发生意外，也可以由保险公司理赔。所以对于这类小银行要总额控量，最高不要超过50万。
综上，银行最优惠的存款时间点就是在第一季度的一月（会持续到春节）、第二季度的六月以及第四季度的十一、十二月，其中以开门红活动最普及。论优惠力度大的银行肯定是民银小银行，碰到这种优惠可以存款，但额度控制在单一银行50万以内。
6. 每年存钱利息最高的时期是几月份？
银行的利率浮动，一般是在银行的吸储率降低时所增加的一系列指标和手段。而目前临近年底，很多一线基层员工他都有规定的储蓄指标任务，所以这个时候往往很多银行利率也会有一定的高浮动，甚至会有存钱送礼品返现金的活动。
除了年底之外，我们再来分析一下，一年之中还有哪些时间可能会有一定几率的负利率浮动？答案很简单基本上是季度末，包括年末。一般月末的话是不可能有大规模利率浮动的，要知道近些年来，网络金融理财产品的出现和第三方支付理财市场增强了大部分的银行储蓄，所以银行也只有被动的提升一定的利率浮动支撑他的市场总份额。
所以我们经常能够看到季度末或者一般会有存钱送礼品的活动，一般会送一些米面油，包括一部分的超市消费卡，还有就是一些银行的基层员工，为了获得指标拿到最终的奖金会自行补贴，1万元存款可以返现金50元等基本操作也就全部出现了。
所以大家在存钱的时候，不妨可以选择在年底过节前，或者一般的季度末，即使不送礼品也会有所谓的会员积分，它会变相的送你一部分的小福利。
实事求是的讲，一年12个月银行每个月份都很缺钱，只不过有些月份缺钱的程度轻一些、有些月份重一些，因为银行需要吸收大量的存款以用来发放贷款，放贷能让银行获取更多的利润！
一般来说，比较“缺钱”的月份 有8个，分别是1月、2月、4月、5月、7月、8月、10月以及11月，，在这些月份银行都会搞一些揽存活动，但力度并不是很大，主要精力还是放在拓展客户以及市场上，而不是马上就要验收成果；极度“缺钱”的月份有两个，分别是3月以及9月，因为这两个月分别是第一季度和第三季度的末尾，银行在随后就要发布当年第一季度以及第三季度的财务报表，揽存情况太差的话，不但会影响到半年报以及年报的成绩单，还会导致该行完不成年初制定的预期目标，对于银行的直接影响就是利润下降；当然，银行最“缺钱”的月份那肯定是6月以及12月了，它俩永远都是银行在一个会计自然年度当中最重要的两个月份 ，因为恰好处于半年末以及年末的重要时段，在这两个月银行所有的工作开展都是围绕着如何完成揽存任务这一个重心，完不成的话不但影响到银行的各项评级，还会直接导致员工的绩效以及年终奖下降。
所以，在6月和12月银行的揽存任务极重，虽然有可能不会直接提升存款利率，但是通过加大存款送礼品或者积分的力度来变相达到提高利息的目的，个别很缺存款的银行甚至还会直接存款返现金，那可比直接提高存款利率更实惠了！举个简单的例子，可能平日里储户需要存10万元以上才送一桶5L的花生油，但是6月和12月有可能存5万就送一桶花生油或者存10万送两桶花生油，甚至你还可以选择返现金，我们不要花生油，直接办理10万1年定期存款让银行返给我们1000元的现金。 也就是说，对于想去银行办理存款业务的客户来说，尽量在6月和12月办理最划算、实际利息最高！
为什么会是以上几个时间点？这跟银行的运营息息相关，这其中最重要的就是KPI考核，其中吸储是银行各网点关键的业绩考核指标之一。
1、年初一月份到过年前 ，这段时间叫做开门红。通常所有银行都会有各种活动，这是因为新年之初，都要做好开头，年初把吸储工作做好，就有可能完成全年一半的任务。所通常这个时候的优惠力度会是最大的，尤其在过年前后。
2、年中的时候， 这个时候是银行的半年绩效考核点，银行通常非常关注时点上的存款任务额是否完成。我之前公司就有过被客户经理要求，大额存单6月最后一周存进去，然后7月初第二周提回，给了很大的优惠条件，就是为了帮忙冲时点业绩。年中时候的优惠要看运气，就是要看这个银行是否是缺钱，而且是否是努一努就达标那种，如果差的很远一般就放弃了，如果刚好差那么一点点就会给出比较大的优惠。可以说年中的时候机会有，但不一定能落到普通人身上，很多情况下是让关系单位给羊毛薅了。
3、年底前的促销活动 。年底也是非常好的时间，从11月份开会陆续就有银行推出相关储蓄优惠活动，力度不会小于年初。尤其是一些中小银行，找到网点经理，一般都能要到一些额外的优惠，当然你存款额度的够多哈，一万两万就别找人家谈了。
1、六大国有商业银行， 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行。其中要属邮政的优惠力度比较大，这个它的发展有关系。邮储目前在国有银行系里面属于发展相对比较缓慢的，所以它的利润来源还是比较传统和单一，这导致它的考核指标中吸储就变得非常重要的业绩指标，所以可以看到全年下来，其实邮储都在为吸储做优惠活动。尤其到了上述几个时点，优惠力度是相当大的。当时一般的情况下利率上调幅度是有限的，更多的会以实物奖励，比如米、油、通信充值卡或者其他实物。这个时候如果你的存款金额比较大的时候，比如上了20万、50万的，就可以跑到网点找到经理去谈条件，有的时候是可以申请到优惠费用补贴的。
2、地方商业银行、民营银行。 这类银行因为小，而且网点分布比较少，所以吸储的能力相对就比较弱的，正因为如此，它们的利率上的优惠力度就会比较大，一般都比国有银行要利率高。现在一些民营银行智能存款利率甚至都快到年化利率6%了，所以可见对于他们的吸储的迫切性。所以如果所在地区有这样的银行可以去网点谈谈，一定比大银行要拿到的利率高。这当中要注意一个风险的控制，就是单一银行不要超过50万，根据银保监会的规定，50万以内的存款是有保障的，即使银行发生意外，也可以由保险公司理赔。所以对于这类小银行要总额控量，最高不要超过50万。
综上，银行最优惠的存款时间点就是在第一季度的一月（会持续到春节）、第二季度的六月以及第四季度的十一、十二月，其中以开门红活动最普及。论优惠力度大的银行肯定是民银小银行，碰到这种优惠可以存款，但额度控制在单一银行50万以内。
各大银行的资金压力不同，揽储需要也就不一样，有些地方中小银行一年四季都缺钱，因此随时去存款都可以享受幅度更大的利率，甚至还有存款送礼送积分等优惠活动。
举个例子，国有大型商业银行由于品牌知名度高，网点及营业部多，吸收存款的渠道更加丰富多彩，也因此几乎从没有揽储压力，所以它们的存款利率一年到头都差不多吧。
而农商行或者信用社等地方中小银行，如果不主动去拉存款的话，很少有投资者存款，所以它们天天为了吸金而大幅度上浮存款利率。比如说最新发行的大额存单业务来看，农商行三年期利率达到了4.2625%，相当于基准利率的基础上上浮55%。而同期国有银行的存款利率仅为3.85%。
再比如说，民营银行由于网点及营业部更少甚至没有线下揽储渠道，它们的吸金能力比其他银行更匮乏，只有在存款利率上下功夫，因而它们的定期存款利率甚至可以上浮100%以上，比如说亿联银行、蓝海银行的五年期定期存款利率都高达5.0%以上。而且不是特定的某个月或者某阶段，而是一直如此。
当然啦，每逢季度末或者年末这个关键时刻，大多数银行都会处于资金压力下，为了揽储需要而推出更高收益的产品，比如说在大额存单产品上近年来上浮幅度更加明显。
总的来说，存款利率上浮最大的基本都是在当年年末及次年年初的阶段，也就是说每年的12月和1月存款利率上浮最大！有些银行在“开门红”揽储大战中往往都是不惜代价的。
银行一直都缺钱，所以总体来说利息不会有太大的差别，特别是对于大银行来说，一年当中的利息都相差无几。
不过对于一些小中小型银行来说，一年当中有几个时间资金是比较紧张的，这时候能给到的利率就相对比较高一些。
6月份银行会面临年中考核，虽然现在银行不能设一节点考核目标，但是在年中的时候，银行要面临大考，有资本充足率，存款偏离度等各种考核目标，为了达到考核目标，各大银行不惜牺牲利润，提高存款利率，以此来吸收更多的存款，以保证满足考核目标以及保持银行的流动性。
12月份一般都是各大银行一年当中最紧张的时刻之一，这里面除了面临MPA等各种考核之外。还有几个原因也是导致银行资金出现紧张局面，一个是市场对资金的需求更旺盛，一般12月份都是各大企业资金比较紧缺的时候，所以贷款需求量比较大；此外12月份各大企业也要面临支付货款，支付员工奖金，缴纳税款等各种支出，所以企业本身对资金的需求量比较大，导致银行资金比较紧张。而为了缓解流动性紧张的局面，一般银行在12月份的时候都会比平时上浮更高的利率，以吸收更多的存款。
春节前一个月一般都是资金需求量比较大的时间点，因为春节是我国一年当中最大的一个节日，大家对流动资金的需求比较强，所以很多人都会把钱从银行拿出来，导致银行流动性不足，所以为了补充流动性，各大银行也会在这个关键时间点上付更高的利率来吸收存款。
目前银行都缺客户，特别是缺大额长期客户，所以对于那些存款期限长额度高的客户，银行一般都会上浮更高的利率。比如一般存款三年期银行只给3.85%左右的利率，但要是你存款20万以上，你就可以购买大额存单，目前大部分银行三年期的大额存单都能给到4.18%的利率，你要是存款过100万以上，说不定银行可以给到更高的利率，比如4.2625%，部分小银行甚至可以给到5%以上的存款利率，这些利率甚至比年中或者年末以及春节前的时间点给的利率还要高。
在存款利率市场化背景下，各银行对存款争夺的最有利武器就是提高利率。目前各家银行都是参照央行的基准利率制定了各自的利率政策，其基本规律是： 国有大行<股份制银行<城商行<农商行。
尽管现在银行已不再考核“存贷比”，对存款的渴求没有之前那么迫切，但是基于业务的扩张，缺钱却是常态。此外，越来越多的银行在境内外上市，其财务透明度要求越来越高，比如要出具季报、半年报、年报等，而这些财报就需要对一些财务数据进行美化。因而， 季度末、半年末、年末还是银行吸储的节点时刻。 而年报又是重中之重。此外，年末年初一般是企业、个人年度投资回收的时候，加上春节假期的空档，市场上的闲置资金要寻出路。种种因素的叠加， 就使得年末年初成为了银行吸储揽存的最重要的时刻。 自然，提高存款利率就是最有效的方式。尤其是对一些中小银行而言。
当然，随着利率市场化的进一步深化，银行间揽存的竞争会越来越激烈，存款产品也会越来越多样化，利率也会日趋分化。对投资者而言， 要想使存款利息最大化，除了要关注央行政策变动外，更要关注各银行利率的变动，尤其是中小银行，因为它们是最有动力给出高利率的。
一般来说，一年中有几个时段利息可能会好些。
每年的6月与12月，银行要面临年中与年终的大考，会有吸收存款的压力.此外，每年春节前的1月与2月，也可能因为资金需求量大，银行因此有吸收存款的动力。这些时段节点，有可能是一年中的好利息时光。
当然利息高点时间最有可能的是，每年的年终岁末，也就是12月啦。
每年的年终岁末，基本上都是银行资金最紧张的时候。这是有原因的。
首先，银行的年末盘点，体现业绩的时候。每一个年度，总要有一个总结吧，银行在年终的总结报告上，总要体现以下自己的劳动成果，这个很重要。
其次，每年的一季度，都是银行的放贷高峰。因为银行安排全年贷款，基本上第一季度都要放出去相当比例，很多钱，这时候就需要12月份有一个良好的进账，保证一季度的放贷所需。所以12月就要开始加利率揽储。
第三，年终岁末，企业要发很多奖金，居民要花很多钱。因为过年期间，就是每年都总结会，企业要能发年终奖等，需求比较大；同时，居民也是在过年期间，有大消费的冲动，包括各种送礼，包括日常购买支出，还有流行几千年的过年红包，压岁钱等等，这都需要银行要有足够充足的储备。这就需要在12月期间，提高利率，大量揽储来应对需求。
所以，每年都12月份到2月份之间，是银行存钱利息最高的时间段。
银行的核心业务之一就在于，有足够的储蓄，然后才能将这些钱，转化为贷款，供应给更多的贷款客户，赚取的得利息。能够大额存款的客户，更能在特殊的时段享受到特殊的利息。
实际上，银行的存款利率波动非常小，只要央行不加息或降息，大部分银行的存款利率都是维持不动的。不过每家银行会根据自己的实际情况，稍作调整。
比如有的银行最近比较缺钱，存款增幅较慢，就会上调自己的存款利率；有的银行存款比较充裕，就会下调自己的存款利率。
在一年12个月中， 6月份和12月份的存款利率往往会略有上涨。
主要因为6月和12月分别处于半年末和年末，市场资金面在这个时候会收紧，银行还面临季末考核，最容易缺钱。所以，部分银行就会在6月和12月上调存款利率，但幅度不会太大。
我们来看看 2018年6-12月各大银行的一年期平均利率变化 ：
6月份流动性收紧，银行1年期存款平均利率很高，为1.994%，到了7月份，流动性趋于宽松，存款利率很快降下来了，此后几个月缓慢上升。到了12月份，存款利率又有了一个明显的上升，1年期平均存款利率上升至1.988%。
所以，如果储户存款的话，6月和12月可能是存款利率的阶段性高点，会比前面几个月要稍微高一点，而且有些地方性小银行还会搞一些存款送礼的活动。
当然， 如果想让存款利息更高，其实无非就两个方法：
1、去小银行存款
农信社、农商行、民营银行的存款利率一般要明显高于国有大行、全国性股份制银行。比如国有大行的1年期存款利率只有2%，农信社的1年期存款利率可以达到3%。
2、优先考虑3年期存款
存款期限越长、利率越高，1年期以内存款利率太低，不建议存，还不如放在货币基金，5年期时间又太长，而且也不比3年期利率高到哪里去。2-3年比较合适，3年期利率更高。所以我一般建议大家优先考虑3年期。
银行利息最高的月份往往就是一年中银行最缺钱的时候，我们不妨想一想，一年中的什么时间段银行缺钱的程度最高？
不用我多说，大家应该心中有数，过年前后银行缺钱的现状最为显著。每年这个时候银行就会花费大力气推出各种“储蓄送礼物”、“储蓄返现金”的活动，而且利率相较于平时还能够获得较大幅度的上调，选择这个时间段进行储蓄，往往更为划算。
虽然春节之前不少银行也会推出揽储的“杀手锏”，但是往往年后的力度会更大。
（1）春节前大家消费需求旺盛，对于现金流的有着较大的需求量
就我们日常生活中也是这样，春节前我们各家各户都需要“买、买、买”，买新衣服、买年货、准备红包等等都是需要白花花的钞票。在广大农村、县城地区，相比于使用第三方支付，大家还是更信得过现金。既然这时需要大用钞票，自然就没有存款的动力了。
即便是此时银行花费大力气搞宣传、出活动往往揽储的效果也不显著。事倍功半的事情大家当然不愿意去做。
（2）春节之后返程需求增大，由此衍生出存款需求
很多农民工兄弟此时需要踏上火车前往远在天边的工作城市，甚至不少距离都有数千公里，如此长途跋涉，携带太多的现金就明显不安全，大家就会衍生出存款的需求。
普通家庭过完年后，对于收到的红包、购置年货结余的资金也需要进行处置，那么银行存款就会成为风险偏好较低人群的首选。此时银行开展相应的“存款送礼物”、“存款返现金”、“”提高利率
的活动吸引大众， 就能得到事半功倍的效果 。
所以，一般而言是每年的二、三月份银行存款的利率最高，选择这个时机往往会得到更多的实惠。
其实我们也不需要完全拘泥于定期存款，不妨考虑一下大额存单（一般三年期利率 4.18%）、结构性存款（一般三年期利率 3% - 6%）以及智能存款（五年期 5% 左右），相比于普通定期存款利率更高，但与此同时安全性也是一样的，50万以内都是绝对安全的。
一般情况下，对于普通人而言，银行的利息在哪个月份都是一样，除非你的金额足够大，可以协议利率。因为即使是缺存款，银行揽储更常使用的也是存款赠送礼品而不是直接提高利率，所以说在大部分情况下，银行每个月存款的利息是一样的。
那么一定要扯出一个月份出来呢？只能是每年的12月份，因为这个月是银行最缺钱的时候（ 可以从同业拆借利率对比看出），最缺钱的情况下，也是最有可能给出高息的时候，所以要选择存款最好的时间就在这个月，其次为各季度的季度末。
每年的12月份是银行的年终考核时间点，这个时点一方面银行面临监管部门的MPA考核（涉及到银行的分类评级），另一方面年底是银行冲刺业绩的关键时间点，任务的完成与否直接关系到员工年终奖的多少，所以每年年底都是银行资金需求比较旺盛的时候，做活动赠送礼品最频繁的也是在这个时候。
存款利率高低的关键不在于月份，月份的影响微乎其微，最多就是差点小礼品， 存款利率高低最关键的因素在于选择银行。 我国目前有4000多家银行，而自2015年10月起起，各家银行均有利率的自主定价权，从而导致了各家银行的利率差距非常大。
举个简单的例子 ：目前四大行一年期的官网挂牌利率仅有1.75%（即使是柜面执行的利率也仅有1.95%），而与京东合作的几家民营银行一年的存款利率却可以达到4.1%以上。你在四大行不管哪个月，再怎么变花样，最终的存款利率都不可能高于民营银行，所以选择银行的重要性远远高于选择月份。
7. 存款利息哪个银行高，一年中什么时候存款利息比较高
存款利息哪个银行高，一年中什么时候存款利息比较高
存款利息哪个银行高
我国现行的 利率 制度是存 贷款 基准率与货币市场利率双轨制，银行的存款利率一般会在央行的基准利率上进行上浮。
为了拉存款，商业银行和地方性的银行上浮的比例会更高，因为小银行受限于网点及品牌知名度，其存款的数量远不及大银行那么充足。
我总结了1月份各大银行的存款利率，以供大家参考。
银行
活期
三个月
六个月
一年
两年
三年
五年
中国银行
0.3
1.43
1.69
1.95
2.73
3.575
3.575
建设银行
0.3
1.54
1.82
2.1
2.94
3.85
3.85
邮储银行
0.3
1.65
1.95
2.25
2.94
4.125
4.125
招商银行
0.3
1.35
1.55
1.75
2.25
2.75
2.75
中信银行
0.3
1.4
1.65
1.95
2.4
3
3
兴业银行
0.3
1.4
1.65
1.95
2.7
3.2
3.2
光大银行
0.3
1.54
1.82
2.1
2.94
3.575
3.575
江苏银行
0.35
1.4
1.67
2.13
2.982
3.905
3.905
盛京银行
0.38
1.45
1.71
1.98
2.77
3.63
4.29%
从上述表格中可以看出，活期利率最高的是盛京银行的0.38％；
3个月利率最高的是邮储银行的1.65％；6个月利率最高的是邮储银行的1.95％；1年期利率最高的还是邮储银行的2.25％；
2年期利率最高的是江苏银行的2.982％，邮储银行，建设银行，光大银行次之；3年期利率最高的是邮储银行的4.125％；5年期利率最高的是盛京银行的4.29％。
一年中什么时候存款利息比较高
行利息最高的月份往往就是一年中银行最缺钱的时候，一般来说，过年前后银行缺钱的现状最为显著。原因如下：
1.春节前大家消费需求较多，购置年货、置办家电、出门旅游、给晚辈发红包、请客吃饭、买新衣服、等都需要花钱，所以这时候大家存款的意识比较薄弱。
2.春节后返程需求增大，长途跋涉，携带太多的现金就明显不安全，大家就会衍生出存款的需求。
所以每年2-3月份的时候银行就会推出各种拉存款的活动，而且利率相较于平时还能够获得较大幅度的上调，选择这个时间段进行储蓄，往往更为划算。
8. 银行存了一年的利息是多少？
利息的计算公式：存款利息＝存款利率×本金×存款年限。拓展内容：一．等额本金的计算公式：第N月利息=(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率→第N月利息=【贷款本金-(N-1)×贷款本金÷总还款月数】×月利率→第N月还款额=(贷款本金÷还款月数)+第N月利息。等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。二．利息分类情况：利息计算公式主要分为以下四种情况：第一，计算利息的基本公式，储蓄存款利息计算的基本公式为：利息=本金×存期×利率；第二，利率的换算，其中年利率、月利率、日利率三者的换算关系是：年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）；月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天）；日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天），除此之外，使用利率要注意与存期相一致；第三，利息计算公式中的计息起点问题：1、储蓄存款的计息起点为元，元以下的角分不计付利息；2、利息金额算至厘位，实际支付时将厘位四舍五入至分位；3、除活期储蓄年度结算可将利息转入本金生息外，其他各种储蓄存款不论存期如何，一律于支取时利随本清，不计复息；第四，利息计算公式中存期的计算问题，1、计算存期采取算头不算尾的办法；2、不论大月、小月、平月、闰月，每月均按30天计算，全年按360天计算。3、各种存款的到期日，均按对年对月对日计算，如遇开户日为到期月份所缺日期，则以到期月的末日为到期日。
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