资金拆借为什么不合法

1. 资金拆借为什么不合法

因为金融业在我国属管制行业，企业不能自主经营，否则将会影响金融秩序与金融安全。根据中国人民银行《贷款通则》第61条规定，“企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务。”所以，企业间的资金拆借是违法的。但是在现实生活中这样的活动大量存在。

对于个人名义的借款，在我看来应该不算是资金拆借，关键还是要看资金的来源。若来源是个人，则不算；若来源是公司，则这里又涉及公司法的相关违法问题，就不仅仅是拆借的问题了。

2. 资金拆借合法吗

企业间资金拆借是指在市场经济活动中，某一企业将自己暂时闲置的资金按照一定的价格让渡给其它企业使用的行为。一般来说，企业资金拆借会因违反法律法规的强制性规定而无效，但是某些情况下，在一些特殊行业中企业的资金拆借有效，具体分析如下：(一)企业间资金拆借因违法而无效。从现行法律制度的规定来看，目前限制或禁止企业资金拆借的法律法规主要有两个，一是最高院1996年出台的关于企业资金拆借的司法解释，该解释规定，企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同。二是1998年中国人民银行出台的就企业借贷为题的答复，该答复规定，禁止非金融机构经营金融业务，借贷属于金融业务，因此非金融机构的企业之间不得相互借贷。(二)企业资金拆借有效的情形。1.房地产开发企业之间的借款合同有效。2004年，在新《公司法》修订之前最高人民法院出台了司法解释中规定，合作开发房地产合同约定提供资金的当事人不承担经营风险，只收取固定数额货币的，应当认定为借款合同，确定了在房地产开发领域企业之间拆借的合法性，并认可了借款可以不承担经营风险，并收取固定回报的房地产开发模式。2.企业与自然人之间的借款合同有效。从《公司法》来看，通篇条文并没有直接规定企业拆借行为的合法性，但是从董监高的忠实义务可以看出，董事、高级管理人员符合章程规定，经过股东会、股东大会或者董事会同意，可以将公司资金借贷给他人，他人应当包括自然人和法人，如果说央行处出于金融行业监管的需要禁止企业的资金拆借，那么按照以上理解，企业与自然人之间的借款合同则应当是合法有效的，应当得以法律保护。【法律依据】《商业银行法》第四十六条同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。

3. 企业拆借资金违法吗？

一般是不合法的，拆借行为无效，但是如果拆借的行为经股东会、股东大会或者董事会同意，即可将公司资金借贷给其他公司或企业，这种情形是有效的。
一、挪用公款,挪用资金,职务侵占的区别
1、侵犯的客体和对象不同
挪用资金罪侵犯的客体是公司、企业或者其他单位的资金的使用权，对象是公司、企业或者其他单位的资金；职务侵占罪侵犯的客体是公司、企业或者其他单位的资金的所有权，对象是公司、企业或者其他单位的财物，既包括货币形态的资金和有价证券等，也包括实物形态的公司财产，如物资、设备等。
2、客观表现不同
挪用资金罪表现为公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过3个月未还的，或者虽未超过3个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为；职务侵占罪表现为，公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。挪用资金罪的行为方式是挪用，即未经合法批准或许可而擅自挪归自己使用或者借贷给他人；职务侵占罪的行为方式是侵占，即行为人利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有本单位财物。挪用本单位资金进行非法活动的，并不要求“数额较大”即可构成犯罪；职务侵占罪只有侵占本单位财物数额较大的，才能构成。
二、股权人和法人的关系，股权人与法人的区别是什么？
公司法人和股东的区别法人是企业的负责人,股东只是公司的资金投入者。而一般的公司的法人都是由董事长即股份持有最多的人来担任的。法人享有经营管理的权力，而股东只是投资者，享有收益等权利。在跟其他公司签合同时，只有企业法人签字才有效。股东是以出资额为限对公司承担责任，并享有收益分配权、重大经营决策权、选择经营管理者的权利。而法定代表人是代表公司行使职权的负责人，其行为构成公司的代表行为，并在法律、法规和公司章程规定的权限范围内从事活动，可以由董事长、经理担任。法定代表人权利来源于公司，公司执行的决议来源于股东会，若法定代表人按合法权限及规定执行董事会、股东会决议，最终公司发生经济损失是由公司承担责任;若决议违法且构成刑事犯罪，法定代表人作为直接经济责任人需要承担责任。
三、关于公司向股东借款的法律规定
公司向股东借款，指的是公司设立后在其经营活动中，因资金需求或经营需要，向其内部股东个人借款的行为。
公司向股东个人借款，首先需要召开股东会议对借款事宜进行表决，借款涉及到对公司产生债务的行为，按照公司法和公司章程的规定，需要召开股东会进行表决。公司股东会按照公司法的规定和公司章程的规定召开股东并形成同意向股东个人借款的决议后，方可向股东个人进行借款，如该公司章程明确约定公司不得向股东个人借款，则借款行为因违反公司章程而无效。
所以，公司向股东借款是否合法需要看是否符合合法的借款程序。若不违背相关公司章程，在此基础上得到其他股东的一致认可和同意，且通过了相关法定程序，则受到法律保护，反之不受到法律保护。
【本文关联的相关法律依据】
《中华人民共和国公司法》第一百四十八条董事、高级管理人员不得有下列行为：（一）挪用公司资金；（二）将公司资金以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储；（三）违反公司章程的规定，未经股东会、股东大会或者董事会同意，将公司资金借贷给他人或者以公司财产为他人提供担保；（四）违反公司章程的规定或者未经股东会、股东大会同意，与本公司订立合同或者进行交易；（五）未经股东会或者股东大会同意，利用职务便利为自己或者他人谋取属于公司的商业机会，自营或者为他人经营与所任职公司同类的业务；（六）接受他人与公司交易的佣金归为己有；（七）擅自披露公司秘密；（八）违反对公司忠实义务的其他行为。董事、高级管理人员违反前款规定所得的收入应当归公司所有。

4. 什么是资金拆借行为?那里需要资金拆借？

概述
资金拆借是银行或其他金融机构之间在经营过程中相互调剂头寸资金的信用活动。这是一种临时调剂性借贷业务，是缺头寸的向多头寸的银行或其他金融机构拆借资金。拆借期限一般很短，有的只需要一二天。在西方国家，交易所经纪人向银行的借款通常采用这种方式。这种借贷活动往往需要以股票、债券等作为担保，并在接到贷款方通知后的次日即须偿还，借款人如不能按期归还时，贷款方有权处分担保物。我国开展资金拆借的时间不长，主要是各金融机构同业之间开展同业拆借业务。 
所谓同业拆借，是指银行、非银行金融机构之间相互融通资金的临时调剂性借贷行为。凡经中国人民银行批准，并在工商行政管理机关登记注册的银行和非银行金融机构都可参加同业拆借。人民银行、保险公司、非金融机构或个人不能参加同业拆借活动。中国人民银行及其分支机构是同业拆借的主管机关，负责管理、组织、监督和稽核同业拆借活动。在同业拆借中，应坚持自主自愿、平等互利、恪守信用、短期融通的原则。 
编辑本段原则

资金拆借的原则主要有四个：一是同业参与原则；二是平等互利原则；三是短期使用原则；四是按期归还原则。 
1、同业参与原则 　作为资金拆借的市场，首先应坚持金融同业参与的原则，参与资金拆借的主体必须是商业银行等金融机构。 
2、平等互利的原则 　参加拆借的任何一方都必须遵循“平等互利、自主自愿、恪守信用、短期融通”的原则。在交易中，融通双方都必须自愿协调、自主成交、互惠互利。 　3、短期使用的原则 　资金拆借是一种短期融资方式。因此，商业银行拆借资金在使用上必须符合临时性余缺调剂的特征，主要应用于解决短期性的资金急需。对于违背短期使用原则，任意改变资金用途的一方，拆出行和市场管理部门有权予以制裁和处罚。 
4、按期归还的原则 　资金拆借双方必须恪守信用，维护各自的信誉。拆入行必须保证按期归还本息，不得借故拖延占用。拆借资金一般不予展期，一方如有违约行为，对方可按协议加收罚金和罚息，罚金一般按月3‰计算，罚息多按20%计算。 
编辑本段方式

资金拆借最基本的两种形式是同城拆借和异地拆借。 
1、同城拆借 　同城拆借是指同城中央银行分支机构在主持要求交换时，利用各商业银行及其他金融机构的头寸信息，为资金有余和短缺双方牵线搭桥，帮助办理资金调剂的活动。同城商业银行及其他金融机构之间的拆借要同票据清算相结合，参加金融市场资金拆借活动的商业银行，因票据清算发生头寸不足，可由金融市场统一使用会员基金调剂解决。 
2、异地拆借 　异地拆借是指不在同城的拆借双方开展的资金拆借活动。跨地区的同业拆借采用两种形式：一是委托金融市场办理；二是由拆借双方自行联系办理。凡自行办理的，拆借双方要及时向本地的金融市场报送成交情况报告单，报告单上要写是拆出拆入单位、拆借额度、期限、利率、资金用途、拆借余额占存款或资本金的比例等。 
编辑本段相关问题

订立资金拆借合同应注意的问题
1、资金拆借合同的主体仅限金融机构，非金融机构和个人不得参与。严禁金融机构以拆借名义给非金融机构及个人融资和贷款。 
2、参加同业拆借双方必须签订拆借合同，合同内容包括拆借金额、期限、利率、资金用途和双方的权利义务等。拆出方对拆入方的清偿能力、资金用途等应认真审查，对不符合规定的，必须拒绝拆出资金，拆入方应如实向拆出方提供有关情况。 
3、金融机构用于拆出的资金只限于交足准备金，留足5%的备付金，归还人民银行到期贷款之后的闲置资金。严禁占用联行资金和人民银行合同工款进行拆借。拆入资金只能用于票据清算、联行汇差头寸不足和先支后收等临时性资金周转的需要。严禁用拆入资金发放固定资产贷款、投资和购买有偶像证券、经营或炒买炒卖房地产及向企业投资参股。 
4、各金融机构要根据本单位的清偿能力，严格控制拆入资金的数量。专业银行、商业银行拆入资金余额不得超过其同期各项存款余额的5%，城市信用社拆入资金余额与其自有资本金的比例不得超过2：1，其他金额机构拆入资金余额不得超过其自有资本金。 
5、资金拆借利息和资金市场的服务费，一律采用转帐结算，不得收取资金。在利息和服务费之外，不得以任何形式收取“手续费”、“回扣”和“好处费”。 
6、关于拆借期限的确定，应当由中国人民银行总行根据资金供求情况确定和调整。根据人行《同业拆借管理办法》规定同业拆借的期限在符合以下规定的前提下，由交易双方自行商定：
　（一）政策性银行、中资商业银行、中资商业银行授权的一级分支机构、外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、城市信用合作社、农村信用合作社县级联合社拆入资金的最长期限为1年；
　（二）金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司拆入资金的最长期限为3个月；
　（三）企业集团财务公司、信托公司、证券公司、保险资产管理公司拆入资金的最长期限为7天；
　（四）金融机构拆出资金的最长期限不得超过对手方由中国人民银行规定的拆入资金最长期限。
　中国人民银行可以根据市场发展和管理的需要调整金融机构的拆借资金最长期限 

 
7、关于拆借利率，应当由双方当事人协商确定。作为资金拆借价格的拆借利率，随行就市，自由浮动，受价格规律支配，由拆借双方根据市场资金供求情况议定。由于市场资金供求变化莫测，因此，拆借利率变化也比较大，几乎每天甚至每小时都有变化，是短期金融市场最敏感的利率，也是中央银行观察市场货币供应状况的重要政策指标之一。 
编辑本段我国情况

1996年1月，全国银行间拆借市场开始试运行，1996年5月17日，中国人民银行发布银传（1996）35号《关于取消同业拆借利率上限管理的通知》，规定从1996年6月1日起，中国人民银行对同业拆借利率不再实行上限管理的直接控制方式，由拆借双方根据市场资金供求情况，自行确定同业拆借利率，这个政策加快了利率改革，强化了利率对市场供求的调节作用。人民币拆借市场的操作是通过询价方式进行，在交易中心设有席位，完全通过电脑直接交易。由于业务操作的规范，全国银行间的拆借业务保持着平衡运行和健康发展。 
至于商业银行与非银行金融机构之间的拆借。在1997年6月6日中国人民银行（97）245号文中也进行严格规定，要求必须在全国统一同业拆借市场（包括各地融资中心）进行，禁止所有的场外拆借行为；同时规定评判公司拆入资金不得超过1天，拆入资金总额不得超过该机构实收资本金的80%，拆入资金只能用于头寸调剂，不得用于证券交易；非银行金融机构之间的拆借如全国各信托投资公司、证券公司只能由总部在当地（注册地）融资中心从事拆借业务，分支机构不能从事拆借业务，并规定了严格查处违规行为的措施。这项规定主要是控制银行资金流入股市，保持金融秩序的稳定。

5. 什么是企业间非法拆借资金

根据现行的1996年制定的《贷款通则》规定，任何企业法人之间都是不能互相借贷的，这是在计划经济和银行为主要融资渠道的条件下制定的法规，现在已经很不使用，新的《贷款通则》一直的制定中。目前变通的方法是进行银行委托贷款，及A公司将资金委托银行贷款给B公司，银行收取一定的手续费，形式上满足了企业法人间不能直接贷款的要求。
最高人民法院关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》规定：企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同。可以看出，之前的司法解释认为企业之间拆借资金是非法的，不仅不能繁荣我国的市场经济，相反会扰乱正常的金融秩序，干扰国家信贷政策、计划的贯彻执行，削弱国家对投资规模的监控，造成经济秩序的紊乱。因此，企业间订立的所谓借贷合同（或借款合同）是违反国家法律和政策的，应认定无效。
一、拆借资金与挪用资金的区别
拆借资金与挪用资金，作为两种对公款的处置方式，在认定两者的界限时，应把握以下几点：
1、概念上的区别。前者是指银行或企业之间相互融通短期资金的一种借贷的行为方式，是一种合法行为；而后者是将原定用于某方面的公款移作他用的行为，它侵犯了公共财产的占有、使用和收益权。
2、行为方式上的区别。前者是建立在双方自愿的基础上，是经有权出借的人同意，并通过合法手续，如拆借协议、贷款合同，这是民事法律关系上的债权关系；而后者是行为人利用其职务上的便利，私自将公款挪用，使国家或集体对公款失去控制，具有行为上的隐蔽性和手段上的违法性。
3、从社会危害性上看。前者是一种融通资金的行为，它为解决公司、企业生产、流通资金暂时短缺起积极作用。如违反有关规定则是一种违规违纪行为；而后者侵犯了公共财产所有权中的占有权、使用权和收益权，干扰和破坏了经济体制改革和社会主义市场经济建设的健康发展。
4、对那些以拆借资金为名，逃避信贷规模控制和监督制度的非法拆借行为，情节严重的，对负有直接责任的单位主管人员和经办人员，应以论处。
二、拆借行为违法吗
认定拆借行为是否合法，是否构成挪用公款罪，既要根据国家有关拆借行为的金融法律、法规、规定，也要根据本法第185条、第272条和本条规定进行确定。其中，《中华人民共和国商业银行法》（1995年5月10日）第46条规定：同业拆借，应当遵守中国人民银行规定的期限，拆借的期限最长不得超过四个月。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金，留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算，联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。这一规定，是认定银行间拆借资金是否合法的最直接根据。

6. 公司资金拆借违法吗

法律分析：(一)企业的内部拆借行为有效的情形。
1.根据《公司法》规定有效的情形。尽管中国人民银行《贷款管理办法》规定，企业之间的资金借贷行为应该统一由银行办理，但是根据《公司法》和《民法通则》的规定，如果民间借贷或者企业借贷符合公司法的规定仍然可以是有效的。
2.依据税收征管政策有效的情形。在税收征管方而，税收征管机关也变相承认了企业拆借合同的效力。根据国税局《企业所得税税前扣除办法》的规定，纳税人向非金融结构贷款的利息、支出，纳税人经批准的集资利润支出，按小超过金融机构同类同期贷款利率水平范围内的部分在当期税前扣除。
(二)企业内部资金拆借无效的情形。这种情况主要存在于大型的集团公司内部违法拆借行为和合法形式掩盖非法目的拆借合同中。比如名义为买卖债权，实际上并未进行债权买卖而只是资金拆借的行为，最高人民法院认为，也属于合法形式掩盖非法目的，从而依据银行法的相关规定确认合同无效。
法律依据：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第十一条 法人之间、其他组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同，除存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形外，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。

7. 什么是拆借资金？

是指银行或其他金融机构之间在经营过程中相互调剂头寸资金的信用活动。在我国开展资金拆借的时间不长，主要是各金融机构同业之间开展同业拆借业务。
资金拆借是一种临时调剂性借贷业务，是缺头寸的向多头寸的银行或其他金融机构拆借资金。拆借期限一般很短，有的只需要一二天。在西方国家，交易所经纪人向银行的借款通常采用这种方式。这种借贷活动往往需要以股票、债券等作为担保，并在接到贷款方通知后的次日即须偿还，借款人如不能按期归还时，贷款方有权处分担保物。我国开展资金拆借的时间不长，主要是各金融机构同业之间开展同业拆借业务。

8. 什么是资金拆借

法律分析：资金拆借又称资金拆放，指银行等金融机构之间为调节临时资金余缺而进行的短期资金借贷活动，拆借数量利率和期限，根据市场资金供求情况，由拆借双方协商议定各银行吸收的存款数量和来源不同，所发放的贷款对象和用途不同，致使其资金在见上帝区间数量上存在差异，这是银行间资金拆借的现实可能，调剂资金余缺充分有效使用资金，这是银行间资金拆借的客观需要。
法律依据：《中华人民共和国商业银行法》 第三条 商业银行可以经营下列部分或者全部业务：(一)吸收公众存款;(二)发放短期、中期和长期贷款;(三)办理国内外结算;(四)办理票据承兑与贴现;(五)发行金融债券;(六)代理发行、代理兑付、承销政府债券;(七)买卖政府债券、金融债券;(八)从事同业拆借;(九)买卖、代理买卖外汇;(十)从事银行卡业务;(十一)提供信用证服务及担保;(十二)代理收付款项及代理保险业务;(十三)提供保管箱服务;(十四)经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。