保险在家庭财务规划中的作用

1. 保险在家庭财务规划中的作用

说起家庭财务规划，对于大部分家庭来说，就是确保家庭财务安全、稳定的前提下，以实现财富增值的最大化为目标。实际上要想实现这一目标，需要的是一套非常专业化，系统化的，需要结合不同时期不断调整的综合财务规划方案。
  
 我们要知道，家庭财务管理要关注三个方面：安全性、流动性、收益性。
  
  
 众所周知，银行业最大的功能就是给实业提供现金流，它的优势是流动性好；证券业主要特点是追求收益性，买股票或者买一些权益类的资产都是追求收益的；而保险业最大的优势，就在于安全性，买保险以追求安全为主。
  
 每一种投资渠道，都有它的优势和短板，不可能三个特点都做到最优。我们处理家庭财富的时候，要利用不同的理财方式来实现这三点的均衡。
  
 而保险，作为金融界的三驾马车之一，在大部分家庭的财务规划中起到了举足轻重的作用。众所周知，保险是一种共济互助，是一种风险共担，是处理分险的，而从金融工具的角度上看，保险本质上又是解决和钱的问题，因为保险本身并不能避免风险的发生，它能够弥补的是风险事故发生后的财务损失的问题。
  
 从每个家庭来看，保险又起到了风险对冲，风险转移的作用，确保家庭财务的长期稳定性和增值性，增加家庭整体抵御风险的能力。同时，保险又具备金融杠杆的作用，保险不可能替代其他的金融工具，而其他的金融工具也无法替代保险的特殊作用。要知道人的一生势必会遇到各种的波折，任何一个波折的发生，如果在家庭财务规划中没有保险，那么一定会影响到家庭财务的稳定性，甚至造成家庭财务的巨大损失，这样就不能实现家庭财务规划的目标，从而影响家庭成员的未来生活。
  
 当然，具体来说保险还有很多其他的作用，除了上面提到的，还有保护私有，长期抗通，灵活变现（保单贷款），合理节税，债务隔离，定向传承（指定受益）等作用。
  
 最后总结一下，保险可以说是家庭财富的防火墙，只有把这道防火墙打造坚实了，才能更加从容的去做其他品类的投资，才能有的放矢，才能更好的面对未来，拥有美好的生活。

2. 家庭财产保险理赔分析报告

史某拥有40万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为30万元。在保险期间史某家中失火，当：（1）财产损失15万元时，保险公司应赔偿多少？（2）家庭财产损失35万元时，保险公司又应赔偿多少？因为家庭财产保险适用第一危险赔偿方式，即在保险金额范围内的损失均予以赔偿。所以在本案例中：（1）当家庭财产损失15万元时，由于损失低于保险金额，保险公司按损失金额赔偿15万元。（2）当家庭财产损失35万元时，由于损失超过保险金额，保险公司按保险金额赔偿30万元。案例2:某被保险人向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为100万元。在保险期间该被保险人家中失火，当：A、绝对免赔率为5%，家庭财产损失2万元时，保险公司应赔偿多少？案例分析：因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失小于免赔额即100万元×5%=5万元时，保险人不负责赔偿。所以，当家庭财产损失2万元时，保险公司不赔偿。B、绝对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？案例分析：因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失大于或等于免赔额即5万元时，保险人承担的赔偿责任等于实际损失减去免赔额后剩余的差额，即超出免赔额的部分。所以，当家庭财产损失8万元时，保险公司只负责赔偿8万元-5万元=3万元。C、相对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？案例分析：因为采用了相对免赔率，当保险事故损失小于免赔额即100万元×5%=5万元时，保险人不负责赔偿；当保险事故损失大于或等于免赔额即5万元时，保险人负责赔偿全部损失。所以，当家庭财产损失8万元时，保险公司赔偿8万元。
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