存款偏离度是什么？有何意义？

1. 存款偏离度是什么？有何意义？

      为了约束银行业金融机构拉存款“冲时点”行为，监管机构拟存款偏离度监管指标，以此来引导商业银行加强流动性和资产负债管理，做好各时点的流动性安排，合理安排资产负债总量和期限结构，提高流动性风险管理水平。      银监会一直在围绕存款“冲时点”的问题进行监测，也将存款从月末统计上升为存款的日均统计。整个存款偏离度机制已经基本有雏形了，这个监测体系已经建成了。下一步要确定一个合理的罚则，并尽快。  计算方法：      截止到2014年8月，监管部门还没有发布相关规范文件，从偏离度的计算方式来看，存款偏离度的计算方式为：      存款偏离度=各项存款余额/日均存款余额-1，并设定上下阀值，超过阀值则扣减考核得分。      银监会、财政部、人民银行9月12日联合发布关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知(以下简称“236号文”)，明确设定了商业银行存款偏离度指标，规定商业银行月末存款偏离度不得超过3%。      236号文称，此举旨在落实《国务院办公厅关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》(国办发〔2014〕39号)有关要求，指导商业银行改进绩效考评制度，约束存款“冲时点”行为，有效防范和控制风险。      冲时点：多年以来，商业银行的考核就是时点考核。商业银行每年年底涉及的考核指标多达上百种。为了完成“当月贷款增量”等时点考核指标，为了完成规模任务，在月末、季末等关键时点人为地增加贷款的行为。      有网友说：“如果你爱一家银行，给它存钱；如果你恨一家银行，等到月末再给它存钱。”

2. 存款偏离度过高有什么风险

存款偏离度过高有什么风险
导致利率变化，货币可能会发生贬值。存款偏离度，是为了约束银行业金融机构拉存款“冲时点”行为，监管机构拟推出的监管指标以此来引导商业银行加强流动性和资产负债管理，做好各时点的流动性安排，合理安排资产负债总量和期限结构，提高流动性风险管理水平。根据央行公布的数据，2014年6月和7月存贷款数据大幅波动。6月人民币存款激增3.79万亿，同比多增2.19万亿元， 创15个月新高；7月银行贷款与存款都出现大幅回落，其中存款减少1.98万亿元，同比多减1.73万亿元。

3. 存款偏离度多少为正常范围

存款偏离度3%为正常范围。
银监会，财政部、银行联合下发了《关于加强商业银行存款偏差管理的通知》明确设定了商业银行，存款偏差指标，并规定商业银行月末存款偏差不得超过3%。为了约束银行业金融机构拉存款“冲时点”行为，监管机构拟推出存款偏离度监管指标。
以此来引导商业银行加强流动性和资产负债管理，做好各时点的流动性安排，合理安排资产负债总量和期限结构，提高流动性风险管理水平。银监会一直在围绕存款“冲时点”的问题进行监测，也将存款从月末统计上升为存款的日均统计。这个监测体系已经建成了。



存款偏离度的计算：
存款偏离度=各项存款余额/日均存款余额-1；月末存款偏离度=（月末最后一日各项存款-本月日均存款）/本月日均存款*100%。这是监管机构推出的一个存款监管指标。主要的目的为了约束银行业金融机构拉存款“冲时点”行为。通过这个指标来引导商业银行加强流动性和资产负债的管理。
注意：如果在计算每个季度最后一月的月末存款偏离度时。其中公式中的“本月日均存款”的计入金额不能超过上个月日均存款*（1+最近4个季度最后一月日均存款增长率的均值）。其中。月日均存款增长率=（本月日均存款－上月日均存款）/上月日均存款*100%。

4. 存款偏离度多少为正常范围

存款偏离度3%为正常范围。
银监会，财政部、银行联合下发了《关于加强商业银行存款偏差管理的通知》明确设定了商业银行，存款偏差指标，并规定商业银行月末存款偏差不得超过3%。为了约束银行业金融机构拉存款“冲时点”行为，监管机构拟推出存款偏离度监管指标。
以此来引导商业银行加强流动性和资产负债管理，做好各时点的流动性安排，合理安排资产负债总量和期限结构，提高流动性风险管理水平。银监会一直在围绕存款“冲时点”的问题进行监测，也将存款从月末统计上升为存款的日均统计。这个监测体系已经建成了。



存款偏离度的计算：
存款偏离度=各项存款余额/日均存款余额-1；月末存款偏离度=（月末最后一日各项存款-本月日均存款）/本月日均存款*100%。这是监管机构推出的一个存款监管指标。主要的目的为了约束银行业金融机构拉存款“冲时点”行为。通过这个指标来引导商业银行加强流动性和资产负债的管理。
注意：如果在计算每个季度最后一月的月末存款偏离度时。其中公式中的“本月日均存款”的计入金额不能超过上个月日均存款*（1+最近4个季度最后一月日均存款增长率的均值）。其中。月日均存款增长率=（本月日均存款－上月日均存款）/上月日均存款*100%。

5. 存款偏离度多少为正常范围

存款偏离度3%为正常范围。
银监会，财政部、银行联合下发了《关于加强商业银行存款偏差管理的通知》明确设定了商业银行，存款偏差指标，并规定商业银行月末存款偏差不得超过3%。为了约束银行业金融机构拉存款“冲时点”行为，监管机构拟推出存款偏离度监管指标。
以此来引导商业银行加强流动性和资产负债管理，做好各时点的流动性安排，合理安排资产负债总量和期限结构，提高流动性风险管理水平。银监会一直在围绕存款“冲时点”的问题进行监测，也将存款从月末统计上升为存款的日均统计。这个监测体系已经建成了。



存款偏离度的计算：
存款偏离度=各项存款余额/日均存款余额-1；月末存款偏离度=（月末最后一日各项存款-本月日均存款）/本月日均存款*100%。这是监管机构推出的一个存款监管指标。主要的目的为了约束银行业金融机构拉存款“冲时点”行为。通过这个指标来引导商业银行加强流动性和资产负债的管理。
注意：如果在计算每个季度最后一月的月末存款偏离度时。其中公式中的“本月日均存款”的计入金额不能超过上个月日均存款*（1+最近4个季度最后一月日均存款增长率的均值）。其中。月日均存款增长率=（本月日均存款－上月日均存款）/上月日均存款*100%。

6. 存款偏离度的实践

2012年6月21日，宁波银监局发布《辖区股份制商业银行分类监管实施意见》，在监管指标中引入存款偏离度指标，监管部门定期对承诺监管指标和监管评价要素开展评估，并对时点指标和月均指标进行有效区分。是否遵循存款偏离度指标，将直接与监管评级挂钩。监管部门将执行“1+1”的评价标准，即对每一项承诺监管指标完成情况、每一项要素表现情况，逐一在监管评级对应项目中进行加分或扣分处理。具体分值由监管部门按照每一年度监管评级情况另行确定。对于上一年度监管评价要素表现情况较好的3家银行或是完成全部承诺监管指标的银行，在监管评级对应项目中予以加分。对于上一年度监管评价要素表现情况较差的3家银行或是未全部完成承诺监管指标的银行，进行扣分处理。其中，对承诺监管指标的扣分处理，按照未完成指标个数累计扣减。 2014年9月12日，银监会、财政部、央行等联合发布的《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确规定，商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”，月末存款偏离度不得超过3%。